Эрїїл мэндийн тєлєвлєгєє нь янз бїрийн тусламж їйлчилгээний тєлєвлєгєєний загвараас хамаардаг
Эрүүл мэндийн үйлчилгээг "хасагдахаас хасах" эсвэл "хасагдахгүй" гэсэн утгатай юу гэсэн үг вэ? Энэ бол Эрүүл мэндийн сайдын хэрэглэдэг муж улсад худалдаалагдсан эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний саяхны Commonwealth Fund-ын дүн шинжилгээнд хариу өгсөн зарим уншигчдын асуулт юм.
Үүнийг ойлгоход хялбар байдаг. Учир нь "хасагдсан" гэдэг нь эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний дагуу хийгдээгүй үйлчилгээг тайлбарлахад хэрэглэгддэг үг юм (жишээлбэл, үүнийг шаарддаггүй муж улсад үргүйдлийн эмчилгээ гэх мэт) .
"Бохирлогдохгүй" = бага төлбөр төлдөг
Гэхдээ үйлчилгээ нь хасагдах зардалд хамрагдахгүй бол энэ нь тухайн үйлчилгээнд хамрах хүрээг илүү сайн хамарна гэсэн үг юм. Энэ хувилбар нь хасагдах зардалд хамрагдах бөгөөд энэ нь жилийн хасагдах зардлыг аль хэдийн хангаагүй л бол бүрэн үнийг төлөх гэсэн үг юм.
Тодруулбал, "бүрэн үнэлнэ" гэдэг нь сүлжээний хэлэлцээр хийсэн хөнгөлөлтийг хэрэглэсний дараа гэсэн үг юм. Хэрэв мэргэжилтэн нь 250 долларын цалин авдаг бол таны эрүүл мэндийн даатгалын компани 150 $ -ын үнийг тохиролцсон бол "бүтэн үнийг" $ 150-ийг төлнө гэсэн үг юм.
Энэ бүхнийг ойлгохын тулд эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг тайлбарлахад хэрэглэсэн нэр томъёог ойлгох нь чухал юм. Copay нь зоосны нэгэн адил зүйл биш юм. 2016 он гэхэд л ганц бие хүнийг 6,850 ам.доллараар, 2017 онд 7,150 доллараар зарагдах болно. Даатгалын хураамжууд нь таны халаасны зардалд тооцогддоггүй (хэдийгээр та математикийн төлөвлөгөөг харьцуулж байхдаа үүнийг оруулах хэрэгтэй).
Түүнчлэн, 2014 оны 1-р сараас эхлэн хүчин төгөлдөр болох боломжтой Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний тухай хууль нь эрүүл мэндийн ач холбогдолтой бүх эерэг болон бүх бүлгийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах ёстой гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Хэрэв та өвөө эмээ биш эмээтэй биш жижиг бүлгээр эсвэл хувь хүний төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол таны эрүүл мэндийн ач тусын аль нэгний дээвэр дор байгаа эмчилгээ таны төлөвлөгөөнд хамрагдана.
Гэхдээ "хамрагдсан" нь таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний тэтгэмжийг хэрэгжүүлдэг гэсэн үг юм. Эдгээр ашиг тус нь таны төлөвлөгөөний загвараас хамаардаг:
- Юу ч төлөх шаардлагагүй байж магадгүй (энэ нь урьдчилан сэргийлэх эмчилгээ хийх болно).
- Эсвэл та төлбөрөө төлөх шаардлагатай байж магадгүй (таны төлөвлөгөөний урьдчилан тохируулсан хавтгай төлбөр - магадгүй $ 25 эсвэл $ 50 эсвэл $ 100-т хамаарна).
- Эсвэл та эмчилгээний үнийг төлөх шаардлагатай байж болно (хэрвээ та хасагдахгүй байгаа бол).
- Эсвэл та төлбөрийн хувь (coinsurance) -ийн хувийг төлөх хэрэгтэй байж болох юм.
Эдгээр бүх сонголтууд нь "хамрагдсан" гэж тооцогддог. Зарим эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь тэдний хамрах хүрээг хэрхэн төлөвлөж байгаагаараа бүтээлч байдаг (жишээлбэл, ямар ч хасагдаагүй төлөвлөгөө, харин эмнэлэгт хэвтэхэд шаардагдах $ 5,000 хувь). Гэхдээ таны төлөвлөгөө хэрхэн төлөвлөсөнөөс үл хамааран жилийн турш хамрагдсан үйлчилгээнд таны төлөх нийт дүн таны хамгийн их мөнгөөр тооцогдоно. Энэ нь copai, хасагдах, хамтарсан даатгалын ямар нэг хослол байж болно, гэхдээ жилийн туршид хамгийн их мөнгөтэй болсон тохиолдолд таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөө жилийн үлдсэн хэсэгт хамрагдсан үйлчилгээнийхээ 100% -ийг төлнө (хэрэв та дунд зэргийн өөр төлөвлөгөө рүү шилжих, таны төлөвлөгөөнд хамгийн их мөнгө зарцуулагдах болно).
Copays = Үйлчилгээний үед бага зардлаар
Хэрэв таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан олон тооны үйлчилгээ нь хасагдах зардалд хамаарахгүй бол, хэрэв та үйлчилгээ нь хасагдах боломжтой байсан бол үүнийг арай бага хэмжээгээр төлөх болно гэсэн үг юм.
Хэрэв хасагдах боломжтой байсан бол, та өөрийн хасагдах ханштай тохироогүй байсан гэж үзвэл үйлчилгээг бүрэн үнээр төлөх болно (хэрэв та хасагдах боломжтой болсон бол төлбөрийн коэффициентийн хэдэн хувийг төлөх болно) эсвэл Юу ч болоогүй, хэрэв та хамгийн их халаасандаа хүрсэн бол).
Гэхдээ энэ үйлчилгээ нь хасагдах зардалд хамаарахгүй бол та бүрэн үнээс бус урьдчилан урьдчилан тогтоосон хувь нийлүүлэгчийг хариуцах болно. Урьдчилан сэргийлэх үйлчилгээ, зарим төлөвлөгөө, ерөнхий эмчилгээ зэрэг зарим үйлчилгээнүүд нь хасагдах эсвэл завсарлагаанд хамрагдахгүй бөгөөд энэ нь та бүхэнд энэ тусламжийг төлөх шаардлагагүй гэсэн үг юм (эмээгүй өвөөгийн бүх төлөвлөгөө Урьдчилан сэргийлэх тусламжийг зардал хэмнэхгүйгээр хамруулах бөгөөд энэ нь өвчтөнд энэ тусламжийг ямар ч төлбөр төлдөггүй бөгөөд энэ нь төлөвлөгөөг худалдан авахад төлсөн шимтгэлийг хамарна).
Жишээ нь 1000 үгтэй
Тиймээс анхан шатны тусламжийн эмчийг харахын тулд эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг $ 35 нөхөх олговортой гэж үзье. Харин хасагдах чиглэлд мэргэжилтний очиж үзэх шаардлагатай гэж үзье. Та 3,000 долларын хөнгөлөлттэй, хамгийн ихдээ 4000 $ -ын цалин авдаг. Мөн эрүүл мэндийн даатгалын компаний мэргэжилтэнгийн сүлжээ-хэлэлцээрийн түвшин 165 доллар байна.
Та жилийн турш PCP-д гурван удаа очиж, мэргэжилтэн рүү хоёр удаа очиж үзээрэй гэж хэлье. PCP-д зочлох нийт зардал нь $ 105 бөгөөд та бүтэн үнийг төлснөөс хойш 330 доллараар ирнэ.
Энэ үед та 330 долларыг таны хасагдахад төлсөн бөгөөд та хамгийн их халааснаасаа $ 435 төлсөн. ($ 330 дээр нь $ 105).
Та жилийн эцэс хүртэл осолд орж, долоо хоног эмнэлэгт хэвтсэн гэж хэлж болно. Даатгалын төлбөрийг хасагдахад хэрэглэнэ, таны төлөвлөгөөнд таны халаасны дээд хэмжээг хангаагүй байхад таны төлөвлөгөөг 80% төлнө.
Эмнэлгийн оршин суухын тулд та хасагдах зардалд $ 2,670 төлөх ёстой (3000 $ -ээс 330 долларыг хасахаас өмнө та аль хэдийнэ мэргэжилтэн очиж төлсөн байсан). Дараа нь та төлөх ёстой нийт төлбөрийнхээ 20% -ийг 4000 доллар хүртэл төлөх хүртэл төлнө. Та $ 105-ын нийт PCP copay төлсөн тул та эмчилгээний төлбөрт 895 ам.доллар төлөх ёстой болно.
Математик бүхэн хэлээд дуусмагц хэрхэн харагдах вэ:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 хасагдах боломжтой
- $ 105 (copays) + $ 895 (coinsurance) = жилийн төлбөрт 1,000 $ байна
- $ 3,000 + $ 1,000 (хасагдах боломжтой бүх зардлын бусад зардлууд) = $ 4,000
- $ 4,000 таны төлөвлөгөөнд хамгийн их халааснаас гадна таны эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөгөөр бүтэн жилийн туршид ижил төлөвлөгөөтэй байх болно гэсэн үг.
Хэрэв таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь ТСАХТ-ээс хасагдсан тохиолдолд очиж үзсэн бол та бүгдэд нь бүрэн үнээр төлнө ($ 115 тус бүр). Энэ тохиолдолд та эмнэлэгт хэвтэхээсээ өмнө хасагдах дүнг $ 675 хүртэл төлөх байсан (PCP дээр очиж $ 345, тусгай очиж үзэхэд 330 $). Эмнэлгийн оршин суух хугацаанаас хойш 4000 долларын үнэтэй халаасны зардлууд гарна.
Хэрэв энэ осол болоогүй байсан бөгөөд та эмнэлэгт очихгүй бол таны жилийн нийт зардлыг хасагдах боломжтой PCP-ийн айлчлалаар ($ 435 $ гэх мэт) $ 675-ийн төлөвлөгөөнд илүү өндөр байх байсан. Хэрвээ та жилийн туршид дээд зэргийн дээд хэмжээгээр уулзах юм бол энэ нь нэг талаараа эсвэл нөгөөгөөсөө хамаарахгүй болно. Гэхдээ хэрэв та хамгийн их мөнгө төлөхгүй бол, та төлөвлөсөн үедээ хасагдах зардалд хамрагдахгүй бол ихэвчлэн төлдөг.
Хураангуй
Үйлчилгээнүүд нь хасагдах зардалд хамрагдахгүй гэдгийг олж мэдээд бүү сандар. Тэдгээр төлөвлөгөөнд хамрагдсан л бол, энэ нь зөвхөн тухайн үйлчилгээнд хамрагдахгүй бол тэднээс илүү бага төлбөр төлөх болно гэсэн үг юм.
Хэрэв танд архаг эмгэг, хүнд өвчин эмгэг шаарддаг бол танд төлөвлөгөөний дизайныг үл харгалзан жилдээ хамгийн их мөнгө зарцуулах боломжтой байх болно. Хамгийн бага төлбөртэйгээр хамгийн бага үнэтэй байх нь илүү үр дүнтэй байх болно.
Гэхдээ хэрэв та эрүүл байх юм бол, таны төлөвлөгөөнүүдээс хамгийн их мөнгө, эсвэл хасагдах боломжтой уулзалтанд хүрэхгүй бол - хасагдахгүй тэтгэмжтэй байх нь таны эрүүл мэндийн даатгалын компани хэсэгчилэн төлж эхэлнэ гэсэн үг юм бүх үйлчилгээнүүд нь хасагдах зардалд хамрагдвал илүү эрт анхаарлаа төвлөрүүлэх болно (учир нь тухайн татварыг хасагдах хүртэл бүрэн үнийг төлөх ёстой гэсэн үг юм - энэ нь тухайн жилд тохиолдохгүй байх магадлалтай).
Энэ нь татвараас хасагдах олон тооны үйлчилгээнээс илүү өндөр шимтгэлтэй байдаг.