АТГ-ын Даатгалын хураамжийг эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг ойлгох
Тогтвортой тусламж үйлчилгээний хууль нь эрүүл мэндийн даатгалын зардлыг төлөхөд нь хүмүүст туслах татаасыг багтаадаг. Эрүүл мэндийн даатгалын татаасын нэг нь сарын даатгалын шимтгэлийг төлөхөд нь төлөх татварын хөнгөлөлт юм.
Трампын удирдлага дор Бүгд найрамдах намын хуульчид АТГ-ыг хүчингүй болгох оролдлого хийж 2017 онд ихээхэн мөнгө зарцуулсан боловч амжилтанд хүрээгүй юм.
2017 оны арванхоёрдугаар сард батлагдсан Татвар, Хөдөлмөрийн тухай хууль (HR1) нь АТГ-ын бие даасан мандатын шийтгэлийг хүчингүй болгох боловч 2019 он хүртэл үйлчлэхгүй ( 2018 онд даатгалаас хасагдах шийтгэлтэй хэвээр байна ). Нэгдүгээр сарын төсвийг үргэлжлүүлэх шийдвэр нь АТГ-ын татвар, түүний дотор Cadillac татварыг багтаасан.
Гэхдээ өөрөөр бол АТГ-ын талаар юу ч өөрчлөгдөөгүй. 2017 оны уналтын үеэр Трүпп Удирдлагын зүгээс тэдэнд зориулсан санхүүжилтийг арилгаж чадсан ч зардал хуваах зардлыг хасаж тооцох боломжтой байна . (Даатгуулагчид шагнал урамшууллыг их хэмжээгээр татаас олгодог. Мөн хураамжийн шимтгэлийн шимтгэл, нэмэлт татаас гэсэн нэр томъёо нь хүчин төгөлдөр хэвээр байгаа бөгөөд солилцоогоор дамжуулан худалдан авдаг хүмүүст боломжтой хэвээр байна.
Даатгалын шимтгэл / татаас нь маш төвөгтэй. Санхүүгийн тусламж авахын тулд үүнийг зөв ашиглахын тулд эрүүл мэндийн даатгалын татаас хэрхэн ажилладаг талаар ойлгох хэрэгтэй.
Хэрэв та үүнийг зөв ашиглаагүй бол санхүүгийн даршилсан байдалд хүрч болно. Үүнийг мэдэж авахын тулд хэрэгтэй зүйлээ олж аваад тусламжаа эн тэргүүнд ашиглах хэрэгтэй.
Даатгалын хураамжийг эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг хэрхэн яаж авах вэ?
Таны улсын эрүүл мэндийн даатгалын солилцоогоор дамжуулан шимтгэлийн татварын хөнгөлөлтийг хийнэ үү.
Хэрэв та эрүүл мэндийн даатгалыг хаанаас ч авдаг бол татварын хураамжийг авч чадахгүй (Теннесийг төлөөлж буй Бүгд Найрамдах намын сенатор Ламмар Александер, Боб Коркер нар 2017 оны АНУ-ын эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний тухай хуульыг танилцуулсан бөгөөд энэ нь шагналыг авах боломжтой 2017 оны семинараар хууль тогтоомжийг боловсронгуй болгож чадаагүй бөгөөд тухайн улс орны бүх нутаг дэвсгэрт солилцооны төлөвлөгөөнд бэлэн байгаа төлөвлөгөө, 2018 онд).
Хэрэв та улсынхаа солилцоогоор дамжуулан эрүүл мэндийн даатгалд даатгуулах хүсэлт гаргаагүй бол солилцоогоор баталгаажсан эрүүл мэндийн даатгалын зуучлагчийн тусламж, эсвэл элсүүлэгч / жолоочоос тусламж авах боломжтой. Эдгээр хүмүүс танд санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх төлөвлөгөөгөө бөглөхөд туслалцаа үзүүлэхэд санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх үйл ажиллагааг дуусгахад туслах болно (тэдний туслалцаанд ямар ч төлбөр байхгүй).
Татаастай байх уу?
Холбооны ядуурлын түвшний 100-400 хувьтай хүмүүс нь шимтгэлийн татварын кредит эрүүл мэндийн даатгалын татаасыг хангаж чаддаг (хэрэв та Medicaid өргөжүүлсэн улс оронд байгаа бол ядуурлын түвшний 139 хувь нь Medicaid хамрах боломжтой тухайн түвшингээс доогуур).
Холбооны ядуурлын түвшин жил бүр өөрчлөгдөж, таны орлого, гэр бүлийн хэмжээн дээр тулгуурладаг. Та энэ жилийн FPL-г хайж болно.
Та энэ жилийн FPL-ыг дараа жилийн эрүүл мэндийн даатгалын татаас авах хүсэлт гаргах болно. Жишээлбэл, та 2018 оны уналтын үеэр 2018 оны Сургалтын төлөвлөгөөний дагуу 2018 оны дунд сургуульд элсэн суралцах хүсэлт гаргасан бол, эсвэл 2018 оны дундуур 2018 оны дундуур хамрагдах хүсэлт гаргасан тохиолдолд тусгай элсэлтийн хугацаа (шаардлага хангасан үйл явдлаар өдөөгдсөн) ашиглана. 2017 оны УХЭШХ-ийн тоо. 2018 оны сүүлээр 2018 он гэхэд нээлттэй элсэлтийг 2018 он гэхэд 2018 он хүртэлх хугацаанд олгоно. Тогтвортой байдлын хувьд, ижил хэмжээний FPL дугааруудыг хамрах хүрээний бүтэн жилээр ашигладаг.
Шинэ FPL тоо жил бүр 1 дүгээр сарын сүүлээр гарч ирдэг ч 11-р сард нээлттэй элсэлтийн дараа дахин эхлэх хүртэл татаасын шалгуурыг тодорхойлоход ашиглагддаггүй.
2018 онд 2017 оны FPL түвшинг ашиглан АНУ-ын эх газарт (FPL нь Аляска, Хавайд өндөр) даатгалын татаасыг дараахь орлогын хүрээний хувь хүн гэж үзнэ:
- $ 12,060 $ 48,240 ганц бие хүний хувьд (хэрэв та Medicaid өргөжүүлсэн улсын хувьд доод хязгаарын хэмжээ $ 16,763 бол)
- $ 16,240 - $ 64,960 хосын хувьд (доод хязгаар нь $ 22,823 бол та Medicaid
- $ 24,600 -аас $ 98,400-тэй гэр бүлд зориулсан (доод хязгаар нь $ 33,194 бол та Medicaid өргөжсөн муж улсад).
Хэрэв та орлогын шалгуурыг хангаж байвал та татаас авах эрхгүй хэвээр байж болно. Үүнд:
- Таны хоёр дахь хамгийн бага өртөгтэй мөнгөн төлөвлөгөө нь таны орлогын түвшинд, тэр ч байтугай татаасгүй байсан гэж тооцогддог.
- Та ажил олгогчоос (таны гэр бүлийн хүн) хамгийн хямд үнэтэй, хамгийн бага үнэтэй төлөвлөгөө гаргах боломжтой. Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний хүртээмжийг зөвхөн гэр бүл болон асрамжид нь өгөхөд ямар зардлаас үл хамааран ажилчдын зардлаар тооцоолно. Гэхдээ эхнэр / нөхөр, асран хамгаалагч нь ажилтныхаа хамрах хүрээг боломжийн гэж үздэг ба гэр бүлийн гишүүдэд санал болгодог бол солилцоонд татаас авах эрхгүй. Үүнийг гэр бүлийн алдаа гэж нэрлэдэг.
Хэр их мөнгө авах вэ?
Даатгалын хураамжийн хэмжээ хэр их байхыг тооцоолохын тулд та хоёр зүйлийг мэдэх хэрэгтэй:
- Таны эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн зардал
Та хуудасны доод талд хүснэгтийг харж болно. Энэ нь жил бүр өөрчлөгдөж байгааг анхаарна уу. 2018 хувь нь IRS-ийн Орлогын журам 2017-36- д нарийвчлан тодорхойлогдсон бөгөөд энэ нь 2017 оны хувь хэмжээгээр буурсан (энэ нь эхний жилээс нэг жил хүртэлх хувиар буурч байсан). - Таны жишиг үнэтэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний өртөг
Таны бенчмарк төлөвлөгөө нь таны эрүүл мэндийн салбарт байршуулсан эрүүл мэндийн төлөвлөгөө бөгөөд таны сарын орлогын хамгийн бага сар тутмын 2 дахь шимтгэл юм. Таны эрүүл мэндийн даатгалын солилцоо нь ямар төлөвлөгөөтэй байгаа, ямар үнэтэйг танд хэлж өгч чадна. Түүнчлэн, та өөрийн бирж дээр өөрийн бирж дээр үнэлж, үнийн дүнгээр (үндсэндээ анхдагчаар) ангилж, дараа нь хоёр дахь хамгийн бага өртөгтэй мөнгөний төлөвлөгөөг харж болно.
Татаасын дүн нь таны хүлээгдэж буй хувь нэмэр болон таны нутаг дэвсгэр дэх жишиг төлөвлөгөөний өртгийн ялгаа юм. Таны сарын зардлууд, татаасын дүнг хуудасны доод талд хэрхэн тооцоолох жишээг үзээрэй (гэхдээ солилцоо нь эдгээр бүх тооцоог хийх болно гэдгийг мэдэж аваарай-жишээ нь энэ бүхэн хэрхэн ажилладагийг ойлгоход туслах болно. Даатгалын хураамжийг авахын тулд эдгээр тооцоог хийх шаардлагагүй!).
Би мөнгө хадгалахын тулд хямд төлөвлөгөө худалдаж авах уу, эсвэл жишиг үнийг худалдаж авах ёстой юу?
Зөвхөн жишиг төлөвлөгөө нь таны татаасыг тооцоолоход хэрэглэгддэг тул та бенчмарк төлөвлөгөөг худалдаж авах хэрэгтэй гэсэн үг биш юм. Та эрүүл мэндийн даатгал дээр жагсаасан ямар ч хүрэл, мөнгө, алт, цагаан алт худалдаж авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч та гамшгийн төлөвлөгөөг худалдан авахын тулд татаасаа ашиглаж болохгүй .
Хэрэв та жишиг төлөвлөгөөээс илүү өртөгтэй төлөвлөгөөг сонговол таны хүлээж буй хувь нэмрээс гадна та жишиг төлөвлөгөөт төлөвлөгөө болон илүү үнэтэй төлөвлөгөөний зардлын зөрүүг төлөх болно. Хэрэв та жишиг төлөвлөгөөтэй харьцуулахад хямд төсөр төлөвлөгөө сонгох юм бол татаасын мөнгө сарын хураамжийн ихээхэн хэсгийг хамрах болно. Хэрэв та хямд төсөр төлөвлөгөө сонговол таны татаасаас бага зардалтай бол эрүүл мэндийн даатгалын төлбөр төлөх шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч та илүү их татаасыг буцааж авахгүй (олон газарт байгаа хүмүүс 2018 оны шимтгэлгүй хүрэл төлөвлөгөөнд хүртээмжтэй байх болно. Тэдгээр нь шимтгэлийн татварын кредитийг хэрэглэсний дараа зардал хуваах зардлыг бууруулах зардал 2018 оны мөнгөний төлөвлөгөөгөөр нэмсэн).
Хэрэв та бага актуарчийн үнэ цэнэтэй төлөвлөгөө сонгох замаар мөнгө хэмнэх гэж оролдож байгаа бол (мөнгөний төлөвлөгөөний оронд хүрэл төлөвлөгөө гэх мэт) эрүүл мэндийн даатгалаа ашигласнаар илүү өндөр хэмжээний даатгал, нөхөн төлбөр авах магадлалтай гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Гэхдээ 2018 оны хувьд өөр нэг зүйл бол алтны төлөвлөгөө нь алтны төлөвлөгөө өндөр актуар үнэлэмжтэй байдаг ч зарим газарт алтны төлөвлөгөө нь мөнгөний төлөвлөгөөтэй харьцуулахад хямдхан байдаг.
Гэхдээ хэрэв та FPL-ийн 250-аас доош орлоготой, ялангуяа FPL-ийн 200-аас доош хувь нь мөнгө-түвшний төлөвлөгөөг сонгох юм бол, тухайн төлөвлөгөөний актуари үнэ нь алтны төлөвлөгөө, эсвэл зарим тохиолдолд Платиний төлөвлөгөөнөөс бүр ч илүү юм. Яагаад гэвэл ядуурлын түвшний 250% -иас доогуур орлоготой иргэдэд нөхөн олговор, хамтарсан зээл, хасалт хийхэд татаас өгдөг өөр татаас байдаг . Татварын хөнгөлөлттэй зээлийн татаасаас гадна зохистой хүмүүс үүнийг ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч, энэ нь мөнгөний хэмжээний төлөвлөгөө сонгох хүмүүст л боломжтой юм.
Татвараас яагаад татаас авах вэ?
Та татвараа төлөх хүртэл хүлээх хэрэггүй. Даатгалын хураамжийг урьдчилан авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та үүнийг урьдчилан төлсөнийхээ оронд татвараа төлөх үедээ шимтгэлийн татварын хөнгөлөлтийг татвараас буцаан авахаар сонгож болно. Хэрэв та солилцоогоор дамжуулан төлөвлөгөөнд элссэн бол энэ сонголтыг ашиглах боломжтой. Хэрэв та даатгалын компаниас өөрийн төлөвлөгөөгөө шууд худалдаж авбал та өмнө нь урамшууллын шимтгэл авах эрхгүй болно. Мөн та татварын буцахдаа татаас өгөх шаардлагагүй болно.
Хэрэв таны орлогын хэмжээ доогуур бол та татвар төлөх шаардлагагүй бол та татаас авах боломжтой боловч ядуурлын түвшингээс доогуур орлоготой бол (эсвэл ядуурлын түвшний 139 хувиас доош) Medicaid өргөжсөн улс орнуудад).
Татаасаа урагшлуулахын тулд жилийн туршид эсвэл татварын буцалтгүй тусламжийн хэмжээгээр авах эсэхээс үл хамааран татварын маягтыг 8962 маягтаар бөглөх шаардлагатай болно. Энэ бол таны шимтгэлийн татварын кредитийг (эсвэл бүрэн хэмжээгээр шаардах) маягт юм.
Би хэрхэн мөнгө олж авах вэ?
Хэрэв та даатгалын шимтгэлийг урьдчилан авахыг хүсч байгаа бол засгийн газар таны өмнөөс эрүүл мэндийн даатгалын байгууллагад шууд мөнгө илгээдэг. Эрүүл мэндийн даатгагч нь эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн зардлыг төлж, сар бүр хэр их мөнгө төлөхөө багасгадаг.
Хэрэв та татварын буцаан олголтыг шимтгэлийн татварыг буцаан авахаар сонговол таны татварыг төлөх үед мөнгө буцаан олгогдох болно. Энэ нь их хэмжээний татварыг буцаан олгох гэсэн үг юм. Гэхдээ та даатгалын шимтгэлийн хувь болон тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийг сонгосон бол даатгалын шимтгэлийг төлөх болно. Энэ нь бүр эцсийн эцэст гарах болно, гэхдээ та бэлэн мөнгөөр бага байгаа бол урьдчилгаа төлбөрийн сонголтыг илүү хэрэглэгчдэд ээлтэй болгож болох юм.
Татаас авахын тулд миний татварыг төлөх хүртэл яагаад хүлээгээд байна вэ?
Ихэнх хүмүүс хүлээхийг хүсэхгүй байна; тэд урьдчилгаа төлбөрийн сонголтыг сонгохыг илүүд үздэг. Гэхдээ татварын буцаан олголттой хамт татаас авахыг хүсч байгаа бол:
- Таны орлого FPL-ийн 400 хувьтай ойролцоо байна.
- Таны орлого жилээс жилд өөрчлөгдөж байгаа учраас та хичнээн хэмжээний мөнгө хийхээ мэдэхгүй байна.
Татаасыг урьдчилан төлсөн тохиолдолд татаасын хэмжээ нь ирэх жилийн орлогын тооцоонд үндэслэнэ. Хэрэв тооцоолол буруу байвал татаасын хэмжээ буруу байх болно.
Хэрэв та тооцоолж байснаас бага орлоготой бол дэвшилт татаас нь ийм байх ёстой байсан хэмжээнээс бага байх болно. Та үлдсэн хэсгийг татварын буцаан олголт болгон авна.
Хэрэв та тооцоолж бодвол илүү их орлого олдог бол засгийн газар эрүүл мэндийн даатгалын компанид хэт их хэмжээний татаас өгөх болно. Та татвараа төлөхдөө татаасын мөнгийг хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь буцааж төлөх ёстой . Үүний хажуугаар таны бодит орлого FPL-ийн 400-аас дээш хувийг эзэлж байсан бол та татаасын мөнгийг эргүүлэн төлөх ёстой болно . Энэ нь хэдэн мянган доллар байж болох юм.
Хэрвээ та өмнө нь орлогын татвараа урьдчилан төлөхдөө татаас авдаг бол тухайн жилийнхээ хичнээн хэмжээний орлого олсныг та сайн мэдэх болно. Та үүнийг буцаан төлөх шаардлагагүй болно.
Эрүүл мэндийн даатгалын татаас хэрхэн ажилладаг талаар мэдэхийн тулд би юу мэдэх хэрэгтэй вэ?
Хэрэв танай татаасыг урьдчилан төлсөн бол эрүүл мэндийн даатгалын солилцоонд жилийн орлого, гэр бүлийн гишүүд өөрчлөгдсөн тохиолдолд мэдэгдэнэ. Энэ солилцоо нь таны шинэ мэдээлэлд тулгуурлан жилийн үлдсэн хугацаанд таны татаасыг дахин тооцоолж болно. Үүнийг хийхгүй байх нь хэт том эсвэл бага хэмжээний татаас авахад хүргэж, татварын цаг хугацааны хувьд татаасын хэмжээг их хэмжээгээр тохируулах шаардлагатай болдог.
Эрүүл мэндийн даатгалын татаасыг хэрхэн тооцоолох жишээ
Энэ солилцоо нь таны бүх тооцоог хийх болно гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Гэхдээ та татаасынхаа хэмжээг хэрхэн олж авах талаар сонирхож байгаа бол, эсвэл татаасаа зөв эсэхийг шалгахыг хүсвэл та дараах зүйлсийг мэдэх хэрэгтэй:
- Таны орлого FPL-тай харьцуулахад хэр байна вэ?
- Доорх хүснэгтэд хүлээгдэж буй шимтгэлийн хэмжээг олох.
- Хувь нэмэр оруулахаар хүлээгдэж буй долларын хэмжээг тооцоолно уу.
- Батлагдсан жишиг төлөвлөгөөний өртөгөөс хүлээгдэж буй хандивыг хасах замаар татаасынхаа хэмжээгээ олох.
Tom бол жилд 23,000 долларын орлоготой ганц бие байна. 2017 оны FPL (2018-д хамаатай) нь ганц бие хүний хувьд $ 12,060 байна.
- Том компаний орлого FPL-тай харьцуулбал дараахийг хэрэглэ:
орлого нь FPL x 100.
$ 23,000 ÷ $ 12,060 x 100 = 191.
Том компаний орлого нь FPL-ийн 191 хувийг эзэлдэг. - Доорхи хүснэгтийг ашиглан Том өөрийн орлогын 4.03-аас 6.34 хувь хүртэл хувь нэмэр оруулна гэж тооцоолж байна. Тэрхүү спектрийн дагуу FPL-ийн 191% -ийн орлоготой ямар харьцаатай болохыг тодорхойлох хэрэгтэй. Үүнийг 191-150 = 41 гэж авч үзээд үүнийг 50-аар хуваана (FPL-ийн 150-200 хувь нь ялгаа 41/50 = 0.82, эсвэл 82 хувь).
- Дараа нь бид 4.03 ба 6.34 хоорондох замуудын 82 хувь нь юу болохыг тодорхойлно. Бид 6.34-4.03 = 2.31-ийг хэрэглэж, 82 хувийг нь авдаг. 2.31 үржүүлж 0.82 = 1.89 байна. Тиймээс бид 4.03-ээс эхлээд 1.89-г нэмж, энэ замын дагуух замын 82 хувийг авна. 4.03 + 1.89 = 5.92
- Том нь өөрийн орлогын 5.92 хувийг жишиг мөнгөний төлөвлөгөөний дагуу төлөх ёстой.
- Томоор хувь нэмэр оруулахыг тооцоолохын тулд энэ тэгшитгэлийг ашигла:
5.92 ÷ 100 x орлого = Том хүлээгдэж буй шимтгэл.
5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
Tom нь эрүүл мэндийн даатгалын зардалд жилд 1,361.60 ам.доллар, сард 113.47 ам.доллар хандивлахаар төлөвлөж байна. Шимтгэлийн татварын хөнгөлөлттэй татаас нь жишиг харьцуулалтын эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний үлдсэн өртөгийг төлдөг. - Tom's эрүүл мэндийн даатгалын биржийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь жилд 3,900 ам.доллар буюу сард 325 ам.доллар байна. Энэ тэгшитгэлийг ашиглан татаасын хэмжээг тодорхойлно уу:
Жишиг харьцуулалтын төлөвлөгөөний өртөг - хүлээгдэж буй хувь нэмэр = татаасын хэмжээ.
$ 3,900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
Том татвараас чөлөөлөх татаасын хэмжээ жилд 2,538.40 ам.доллар эсвэл сард 211.53 ам.доллар байх болно.
Хэрэв Том нь жишиг төлөвлөгөөт төлөвлөгөө эсвэл өөр сард $ 325 өөр төлөвлөгөө гаргавал тэрээр эрүүл мэндийн даатгалд сард 113.47 доллар төлнө. Хэрвээ тэрээр сард 425 долларын өртөгтэй төлөвлөгөөгөө сонговол тэрээр эрүүл мэндийн даатгалд сарын 213.47 доллар төлнө. Хэрэв тэр сард 225 долларын өртөгтэй төлөвлөгөөгөө сонговол тэр эрүүл мэндийн даатгалд сард зөвхөн сард 13,47 доллар төлнө.
Таны хүлээгдэж буй шимтгэл 2018 эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн хурээнд
| Хэрэв таны орлого бол: | Таны хүлээгдэж буй шимтгэл нь: |
|---|---|
| Ядуурлын түвшин 100% -132% байна | Таны орлогын 2.01% |
| Ядуурлын түвшний 133% -149% байна | Таны орлогын 3.02% -4.03% |
| 150 -% - ядуурлын түвшний 199% | Таны орлогын 4.03% -6.34% |
| Ядуурлын түвшний 200% -249% байна | Таны орлогын 6.34% -8.1% |
| Ядуурлын түвшин 250% -299% байна | Таны орлогын 8.1-9.56% |
| Ядуурлын түвшний 300% -400% байна | Таны орлогын 9.56% |
Эх сурвалж:
> Конгрес.gov, S.761, 2017 оны эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний тухай хууль.
> Эрүүл мэнд ба Хүний Үйлчилгээний Газар, Өвчтөний Хамгаалал ба Боломжийн Арчилгаа Хууль: Зах зээлийн тогтворжилт . 2017 оны 4-р сарын 13-нд.
> Дотоод орлогын үйлчилгээ, Орлогын журам 2016-24 .
> Дотоод орлогын үйлчилгээ, Орлогын журам 2017-36 .