Өөрийн уян хатан зарцуулалтыг хэрхэн тооцоолж, ашиглах вэ?

Зарах уян хатан данс нь таны ажил олгогчийн санал болгож болох тэтгэмж юм. Энэ нь таны эрүүл мэндийн болон эмнэлгийн зардлыг төлөхөд мөнгө зарцуулах, мөн өдрийн асрамжийн төлбөр зэрэг нэмэлт зардал шаардагдана. Гол түлхүүр нь хичнээн мөнгөний хэмжээг тогтоох вэ гэдгийг хамгийн сайн тооцоолох, түүнийг ашиглах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд ямар ч мөнгөн хөрөнгийг хураахгүй байх болно.

1 -

Тойм - Flexible Spending Account (FSA) -ээс хадгаламжаа хамгийн ихээр өсгөх

Жил бүр эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө нь таныг элсэлтийн хугацаандаа аль нь зөв болохыг тодорхойлж өгөхийн хамт ажил олгогч таныг зарлагын уян хатан данс бий болгож болно. Үүнийг амжилтанд хүрэхийн тулд та уян хатан зарцуулалтын дансыг (FSA) хэрхэн ашиглахаа мэдэхийг хүсч байна.

FSA-г ашиглан хадгаламжаа хамгийн дээд хэмжээнд байлгах нь хэцүү биш байх болно. Таны цалингаас хамгийн нарийн тооцоолох юуг тодорхойлох вэ?

1. FSA-ийн тухай IRS дүрмийг мэд
   
2. Дараагийн жилийн зардлыг (FSA) нөхөх шаардлагатай хэр их мөнгө олохыг тодорхойлох
   
3. FSA-н Set-Aside-г тодорхойлохын тулд Maths-г хий
   
4. Сүүлчийн алхам - Таны мөнгөний хохирол ирэх жилээс урьдчилан сэргийлэх

(Анхаар: Flexible Spending Account (FSA) -ийг Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) -ээр бүү алдуул, дүрэм журам, хэрэглээ нь ялгаатай.

2 -

FSA-ийн тухай IRS дүрмийг мэд

Бусад Дотоод Орлогын Үйлчилгээний (IRS) дүрмийн хүрээнд FSA-ийн талаар мэдэх хоёр гол зүйл байдаг:

1. Та нийт зардлаа тэнцэх хугацаанд зарлагадахад зарцуулах нийт мөнгөний хэмжээг тодорхойлно (дараагийн хэсгийг үзнэ үү). Энэ нийт дүнг жилийн дотор авах цалингийн хэмжээгээр хувааж, хасаад, дараа нь FSA дансанд оруулна уу. Зарим ажил олгогчид АДИ-ийн ажилтнуудад хандив өгдөг бөгөөд энэ тохиолдолд ажил олгогчийн хувь нэмэр нь таны цалингаас авсан дүнг бууруулна.

   Татвараа төлөхөөсөө өмнө цалингаасаа суутгасан мөнгө гарч ирэхэд таны татварыг төлөх болно. Хадгалах дүн таны татварын хаалт болон бусад хасалтаас хамаарна. Жишээ нь: хэрэв та 25 хувийн татварт сууж, FSA-д $ 1000-ыг оруулбал, та $ 250 хуримтлуулж болно.

2. Та зөвхөн энэ зардлыг зарлагадах зардалд зарцуулсан л бол та хэзээ ч татвар төлөхгүй. Гэсэн хэдий ч та ямар ч төрлийн зардлаар зарцуулах боломжгүй болно.

3. Хэрвээ та өөрийн FSA-д хуримтлуулсан жилийн эцэст хуримтлуулсан бүх мөнгөө зарцуулахгүй бол тэр мөнгөө алдах болно. Та жилээс жилд үүнийг авч чадахгүй.

   Тиймээс та энэ дансан дахь бүх мөнгөө ашиглаж байх үед энэ нь их хэмжээний мөнгө хэмнэгч байж болох тул та өөрийн FSA-д ноогдох хэмжээг маш нарийн үнэлэхийг хүсэх болно. Татварын хамгийн их завсарлага авахын тулд аль болох их хэмжээний мөнгө хадгалахыг хүсч байгаа ч жилийн төгсгөлд ямар ч мөнгө хураахгүй байх болно.

Дараагийн алхам: Дараагийн жилийн зардлыг нөхөхийн тулд хичнээн хэмжээний мөнгө олохыг тодорхойл

3 -

Дараагийн жилийн зардлыг нөхөхийн тулд хичнээн хэмжээний мөнгө олохыг тодорхойл

Та эрүүл мэндийн даатгалыг нээлттэй элсүүлэх үед эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийн хамгийн сайн сонголтыг тооцоолохын адилаар ирэх жилийн турш эрүүл мэндийн даатгалын зардлууд (болон бусад шаардагдах зардлууд) дээр хамгийн шилдэг таамаглалыг олох болно. Энэ жагсаалтад багтсан бол таны даатгагч нь харааны, шүдний, сонсголын аппарат, зай зэрэг олон төрлийн эрүүл мэндийн болон эмнэлгийн зардлыг оруулна.

IRS нь эрүүл мэндийн болон эмнэлгийн зардлын жагсаалтыг жил бүр гаргаж болох юм. FSA-ууд мөн нэмэлт бус эмнэлгийн зардлуудыг тогтоохыг зөвшөөрдөг болохыг анхаарна уу.

Та аль болох хамгийн сайн зардалтай байхын тулд эдгээр зардлуудыг жагсаан бич. Танд болон таны гэр бүлд зориулсан таамаглалыг гаргаж ирэх нь таны таамаглах болно. Гэр бүлийн гишүүн бүр хуанлийн жилд дунджаар жил бүр дундаж цалин хөлсний хэмжээгээр үржүүлж болох эмчийн тоог багтаана. Танай гэр бүлийн хэн нэгэн хүн шил, холбоо барьдаг уу? Тэдгээрийн халаасны зардлыг харуул. Шүдний хам шинжийн хувьд та халаасны мөнгө төлдөг үү? Төрсний хяналтыг яах вэ? Үүнийгээ бас жагсааж бичээрэй.

Тэмдэглэл: 2011 оны татварын жилээс эхлэн дүрэмд өөрчлөлт орсон. Учир нь танд зориулж эмчийн жор байхгүй л бол эмийн зардлыг хамгийн бага зардалтай эм гэж тооцдоггүй. Тиймээс та өөрийн FSA-д хэр их хэмнэлт гаргахаа тодорхойлохдоо үүнийг тоолж болохгүй. IRSA-аас FSA болон IRSA-ийн талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авна уу .

Дараагийн алхам: Таны FSA Set-Aside-ийг тодорхойлохын тулд Математикийг хийдэг

4 -

FSA-н Set-Aside-г тодорхойлохын тулд Maths-г хий

Та жилийн туршид шаардагдах зардлынхаа нийт зардал ямар байхыг хамгийн сайн таамаглаж байгаа бол та үүнийг математикийн хоёр чиглэлд, нэг консерватив, хамгийн үр дүнтэй зардалтайгаа ойртуулахын тулд үүнийг ашиглаж болно:

• Илүү консерватив арга барил нь жилийн эцэст ямар ч мөнгө хураахгүй байхын тулд та зарцуулах гэж байгаагаас арай бага хэмжээгээр хасах хэрэгтэй гэдэгт итгэлтэй байх явдал юм. Хэрвээ та нараасаа илүү ихийг зарцуулдаг бол энэ нь нэмэлт зардлаар татвараа төлөх болно гэсэн үг юм. Учир нь энэ нь FSA-д оруулаагүй болно. Хэрвээ та энэ арга барилыг хүсч байгаа бол 80% эсвэл 90% -иар үржүүлээд FSA-д ирэхэд нь олгоно.

• Эрсдэлтэй хандах нь таны ажил олгогчид таамаглах хэмжээг бүхэлд нь тайлагнах явдал юм. Энэ нь танд хамгийн том татварын давуу талыг олгоно.

  Жилийн эцсээр ойртох тусам, хэрэв та өөрийн дансанд бүх мөнгөө зарцуулаагүй бол түүнийг зарцуулахад туслах зарим стратеги байдаг .

  Хэдийгээр та үүнийг бүгдийг нь зарцуулахгүй ч гэсэн, зарцуулахгүй байсан татварынхаа завсарлага нь ялгаатай байх болно. Дээрх жишээнд та $ 250-ыг таны татварт хадгалсан. Тооцоолж байгаагаасаа илүү 250 долларыг хасах тусам таны FSA-ийн ашиг тус хүртэх болно.

Аль ч тохиолдолд, та өөрийн дугаараа гаргасны дараа, таны ажил олгогч нэг жилийн хугацаанд төлсөн цалингийнхаа тоогоор таны нийлүүлсэн нийт гишүүдийн нийт дүнг хуваана. Энэ бол цалин бүрийн татвараас хасагдах дүн бөгөөд энэ нь та татвараа төлөх шаардлагагүй болно гэсэн үг юм.

Сүүлчийн алхам: Таны мөнгөний хохирол ирэх жилээс урьдчилан сэргийлэх

5 -

Таны FSA-ийн Set-Aside Money-ийн алдагдалаас урьдчилан сэргийлэх

Таны уян хатан зарцуулалтын дансыг ашиглах хамгийн дээд тал нь чухал алхам байдаг:

Ирэх жилийн дундуур 10-р сарын дундуур FSA-ийн хэрэглээтэй танилцана уу. Таны дүгнэлт танд мөнгө алдаж байгаа бол ямар алхам хийхийг хэлж өгөх болно.

Хэрэв та үлдсэн томилгоо, эмийн жороор болон бусад хүмүүст төлөх хангалттай мөнгө байхгүй бол дараа жилийн дараа ямар зардлаа хойшлуулж болохыг тодорхойл. Дараа жил нь таны FSA-д тохируулахыг хүссэн тохиргоог тодорхойлохдоо тэдгээрийг таамаглана уу.

Хэрвээ танд мөнгө үлдэж болзошгүй гэж үзвэл томилогдсон хүмүүсийг та таамагласныхаа дагуу тооцоолж үзээрэй. Жишээлбэл, та нүдний эмчийн хараахан хараахан амжиж амжаагүй гэр бүлийн гишүүдэд зориулсан томилолтод нэмсэн байж болно. Эсвэл таны эмч жилийн эцэс эхлэхээс өмнө шинжилгээний тест хийхийг зөвлөж байна. Энд та ашиглаагүй байгаа бол ашиглагдаагүй байгаа FSA-ийн зардлыг зарцуулах зарим стратегиудыг эндээс олж болно.

Тиймээ, та өөрийн анхны жагсаалтад ороогүй эрүүл мэндийн холбогдолтой зардалд мөнгөө зарцуулж мөн тэднийг нөхөн олговортойгоор ирүүлж болно. Жишээлбэл, та таамаглаж байсан үедээ урьдчилан тооцоолоогүй байж болох эмнэлгийн асуудал үүсч болно. IRS нь зардлынх нь жагсаалтад орсон л бол эдгээр зардал юунд хамаагүй байдаггүй.

Эцэст нь, энэ нийтлэлийг дараагийн жилдээ хавчуурга хийнэ үү! Та математикийн хичээлийг дахин хийх болно. Энэ нь зөв тооцоолоход туслах сайн арга хэрэгсэл юм.