2003 онд холбооны засгийн газар эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) хэмээх шинэ төрлийн данс бий болгосон нь зарим хүмүүс эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой болгосон. Эрх бүхий хүмүүс эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг бууруулж, татварын долларыг хэмнэж болно.
HSA нь бусад данстай холбоотой дансны жагсаалтыг нэгтгэж, зарим зардлыг татвараас чөлөөлж болно.
Нэгдүгээрт, уян хатан зарцуулалтын дансууд (FSA) нь эрүүл мэндийн зардал, өдөр тутмын асрах зэрэг чухал зүйлсийн төлөө мөнгө олох боломжийг олгодог. Эмнэлгийн хуримтлуулах данс нь зарим хүмүүст ч бас байдаг. Гэхдээ эдгээр төрлийн дансуудын хувьд жилийн эцэст, хэрэв та мөнгөө хэмнэхэд мөнгө зарцуулаагүй бол үүнийгээ алддаг. Хуурамч дүрмээс шалтгаалан олон хүмүүс ийм төрлийн данс үүсгэхийг хүсэхгүй байна. Яагаад тэд хадгаламжаа алдах эрсдэлтэй байдаг вэ?
Тиймээс эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс маш ашигтай байж болох юм. Энэ нь эрүүл мэндийн зардалд зориулж мөнгө хадгалах арга бөгөөд 12-р сарын 31-нээр ашиглагдаагүй учраас мөнгө хэзээ ч алдагдахгүй гэдгийг мэдэх болно.
ЭМАААБ-ууд нь өндөр эрсдэлтэй эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөтэй хамт хэрэглэгддэг
Зөвхөн өндөр өртөгт тооцогдох эсвэл гамшгийн эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг сонгох хүн зөвхөн HSA-ийн давуу талыг ашиглах боломжтой. Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл өссөн тул ажил олгогчдын зүгээс өндөр үнэлэмжтэй төлөвлөгөө боловсруулж байна.
Хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүмүүс, хувь хүний даатгалыг худалдан авах боломжтой хүмүүс байдаг.
Даатгалын өндөр эрсдэлтэй даатгалын төлөвлөгөө нь сарын хураамжийн доод хэмжээг заадаг. Татвар ногдох нь маш өндөр тул сарын хураамж нь бага байна.
Тиймээс санаачилгыг өндөр өртөгтэй төлөвлөгөөг сонгох, даатгалын хураамжийг бага төлөх, даатгал нь даатгалд хамрагдахгүй байхаар төлөх HSA-д шилжүүлэх явдал юм.
Мөнгө нь татварын өмнөх доллараас хэмнэгддэг тул орлогын татварыг тэр доллараар төлдөггүй.
Даатгалын хөнгөлөлт хэр өндөр байх ёстой вэ? 2014 он гэхэд хувь хүн $ 1,250 буюу түүнээс дээш хувийн татвараас хасагдах төлөвлөгөөг сонгох ёстой. Гэр бүлийн хувьд хасагдах нь доод тал нь 2,500 $ байх ёстой.
HSA хэрхэн ажилладаг тухай жишээ
500 долларын хасагдах төлөвлөгөөний сонголтыг сард 1000 ам.доллар эсвэл $ 2,500 хөнгөлөлттэй төлөвлөгөөнөөс $ 500-т сард зарлагадах сонголт байна уу. Доод хураамжийг сонгохыг хичээж байгаа боловч халааснаасаа $ 2,500-ыг төлөх хэрэгтэй болдог. Тиймээс өндөр татвараас чөлөөлөгдөх ба доод шимтгэлийг сонгоод дараа жилийн татварын жилд $ 2500-аар HSA-д хадгалж үлдэнэ. Энэ нь танд хэдэн зуун долларын татварыг хэмнэх болно. Мөн эрүүл мэндийн даатгалын зардлын хувьд энэ хадгаламжийн дансанд та хандах болно.
Мөнгө нь жилээс жилд хадгалагдан үлдэж, ажил олгогчоос ажил олгогчид хүртэл, эсвэл байршлын байршлаас таны эрүүл мэндийн зардлыг төлөх шаардлага гардаг. Энэ нь ашиглагдахгүй байх болно. Цаашилбал, та зөвхөн эрүүл мэндийн зардалд зориулан хэрэглэж байх үед тэр мөнгөнөөс татвар төлдөггүй.
Эмнэлгийн зардал, эмийн бэлдмэл, эмийн бэлдмэл, эмийн бэлдмэл, бүр нэмэлт эмийн бэлдмэлүүд хүртэл ямар нэгэн эмчилгээний зардал гардаг тул эрүүл мэндийн даатгалаас нөхөн олгоогүй тохиолдолд HSA-ийн мөнгөөр та хэрэглэж болно. .
Сайн болон сул талууд
HSA нь зарим хүмүүст сайн сонголт боловч бусдад ойлгомжтой биш юм. Хэрэв эрүүл мэндийн үйлчилгээ нь танд том зардал биш бол HSA сайн ажиллах болно. Та эрүүл мэндийн доллараа их хэмжээний мөнгийг хэмнэж, дараа нь ашиглахад бэлэн мөнгөөрөө шилжүүлэх болно. Даатгалын компаниудын хувьд энэ нь хэзээ ч ашиглагдахгүй бол алга болно.
Эрүүл мэндийн өндөр зардалтай хүмүүс ихэнхдээ HSA-г хэрэглэх давуу талтай байдаггүй. Ихэнхдээ хасагдах төлөвлөгөө ихэвчлэн өндөр цалин хөлс , бусад хязгаарлалттай байдаг тул HSA-г ашиглах замаар давуу талаа алддаг.
Татварын давуу тал байж болно. Та хэдэн тоог цөөлөх эсвэл татварын зөвлөгчтэйгээ ярилцахын тулд HSA танд мөнгө хэмнэх эсэхийг мэдэх хэрэгтэй.
Хадгаламжийн дансыг бий болгох нь маш хялбар. Зарим ажил олгогчид эдгээрийг санал болгодог боловч даатгалын компани, банк, зээлийн хоршоо эсвэл бусад санхүүгийн байгууллагад хандах нь илүү дээр байх болно.
Эдгээр төлөвлөгөөнүүдийн ихэнх нь хэн, хэн оролцох боломжтой, хэн таны дансанд хувь нэмэр оруулж болох, мөнгө хэрхэн ашиглаж болох, хичнээн хадгалж, зарцуулж болох талаар хязгаарлалттай байдаг. Таны ажил олгогчийн хүний нөөцийн хэлтэст хэн нэгнийг дүрэм журамд тань тусалж, HSA таньд ашигтай гэдгийг тодорхойлоход туслаарай.
Хэрэв танд илүү их асуулт байвал засгийн газар ЭМА-ийн суурь мэдлэг, олон асуултанд хариулт өгч байна.