Илүү бага чанартай шимтгэлүүд нь урт хугацааны туршид илүү үнэтэй байх болно
Жил бүр эрүүл мэндийн даатгалын зардал өсөх хандлагатай байна . Тиймээс зөв эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг сонгохдоо хамгийн бага сарын хураамж бүхий төлөвлөгөөг сонгох нь маш хэцүү байдаг.
Гэсэн хэдий ч хамгийн бага сар тутмын шимтгэлтэй эдгээр төлөвлөгөө нь халаасны зардлын хамгийн өндөр зардалтай төлөвлөгөө юм. Гэр бүлийнхээ эрүүл мэндээс хамааран тэд ухаалаг сонголт байж болно, эсвэл таны эрүүл мэнд, санхүүгийн хохирол байж болзошгүй.
"Гэнэтийн осол" гэдэг нэр томъёо нь маш их өвдсөн эсвэл гэмтсэн тохиолдолд гэмтэл учруулах аюултай үйл явдлын тухай ярих нь хамгийн бага хэмжээний эрүүл мэндийн даатгал байх бөгөөд энэ нь маш их хэмжээний мөнгө төлөхөд тусалдаг таны зардал. "Өндөр хөнгөлөлттэй", "гамшгийн" эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө нь ижил төрлийн төлөвлөгөөний хоёр нэр байдаг.
Эдгээр гамшгийн эсвэл өндөр эрсдэлтэй даатгалын төлөвлөгөөнүүд хэрхэн ажилладаг, тэдгээрийг зөв, буруу сонголт гэж үзэж болох талаархи суурь мэдээлэл энд байна.
Тэд хэрхэн ажилладаг вэ
Эрїїл мэндийн даатгалын тєлбєрєєс ихээхэн хэмжээний хасагдах тєлєвлєгєє байгаа эсэхийг мэдэх хамгийн сайн арга бол тэдгээрийн хэрхэн ажиллахыг ойлгох явдал юм.
Зарим тодорхойлолтыг эхэлье.
- Даатгал нь таны даатгалын төлбөрийг сар бүр төлнө.
- Даатгалын компани ямар ч төлбөр төлөхөөс өмнө таны эрүүл мэндийн даатгалыг хэр хэмжээгээр төлөх вэ гэдэг нь хасагдах юм.
- Хоёр төрлийн copays байдаг. Эхнийх нь "хаалганы хажуугийн" хураамжтай адил - энэ нь ихэвчлэн $ 12, $ 25 эсвэл ихэнхдээ энэ эмийг томилох эсвэл худалдан авах талаар та хоёрт ихэвчлэн боддог. Энэ нь таны эрүүл мэндийн үйлчилгээ үнэ төлбөргүй биш гэдгийг ойлгож байгаа бөгөөд эхний төлбөрийн эхний төлбөр нь төлбөрийн бусад үйл явцыг эхэлдэг.
Хоёр дахь зүйл бол 80/20 гэх мэт "coinsurance" буюу "coinsurance" гэж нэрлэгддэг хувиар тооцдог хувь юм. Энэ нь таны хасагдах хязгаараас давсан тохиолдолд үлдсэн 20% -ийг төлөх ба даатгагч нь 80% -ийн төлбөр төлөх болно.
Танай эрүүл мэндийн даатгалын компани нь таны хүссэн хэмжээний мөнгө цуглуулж, аль болох бага мөнгө төлөхийг хүсч байна. Тэд ашиг олохын тулд бизнес эрхэлдэг тул томъёо нь авах, авах, авах гэхдээ хэт их мөнгө төлдөггүй.
Асуудал нь, хэрэв та шимтгэл төлж чадахгүй бол (сар бүр төлдөг төлбөрүүд) даатгалаа худалдаж авдаггүй.
Тиймээс тэд сар бүр шимтгэлийг бага зардлаар төлөх сонголтыг өгөх болно. Хэрэв та эмнэлгийн үйлчилгээ хэрэгтэй бол халааснаасаа илүү мөнгө төлөхийг шаарддаг. Өөрөөр хэлбэл тэд маш өндөр босго босгох хүртэл таны өмнөөс хэн нэгнийг төлөх шаардлагагүй гэсэн үг юм.
Даатгалын компаниуд танай "эрсдэл" -ийг үнэлэх, өвдөх, бэртэх, даатгалд хамрагдах магадлал зэргийг үнэлэх янз бүрийн төлөвлөгөө бий болгож, танд даатгал хийхэд ихээхэн мөнгө төлөх магадлал өндөр байдаг. эрүүл мэндийн асуудал.
Даатгалын хураамж өндөртэй боловч бага татвараас чөлөөлөгдсөн төлөвлөгөө нь даатгалын компанийг илүү төлөх бөгөөд таны өмнөөс илүү төлөх болно. Та өвдөх, өвдөх эрсдэлтэй гэж шийдсэн бол сард сар бүр илүү төлөхөд хүрэлцэхүйц үнэ цэнэтэй байх болно.
Даатгалын өндөр, хасалт өндөртэй, их хэмжээний хасалт, сүйрлийн өндөр төлөвлөгөө нь даатгалын компани таны өмнөөс төлж эхлэхээс өмнө илүү их мөнгө төлөх болно гэсэн үг юм. Та өвдөх, өвдөх эрсдэлтэй гэж шийдсэн бөгөөд даатгалд маш их мөнгө төлөхгүйн тулд зарим мөнгийг хэмнэж чадна.
Жишээ нь
Даатгалын байнгын төлөвлөгөө нь даатгалын компанид сар бүр 1,000 доллар төлөхийг шаардаж болох ба таны хасагдах дүн нь 500 $.
Хэрэв та эмч дээр очиж, жороор бичсэн бол эмчид хандаж, жор бичиж бичнэ үү, "За тэвчээртэй байвал - эмчдээ очиж 25 долларын төлбөр төлөх ба жороороо 15 доллар төлөх болно. бусад." Сарын эцэст, хэрэв та эмчид үзүүлээгүй бол эмч сард сар бүр 1040 доллар төлнө.
Өндөр эрсдэлтэй даатгал / гамшгийн даатгалын төлөвлөгөө даатгалын компанид сар бүр $ 500 төлөхийг танаас хүсч болох боловч таны $ 2,500 хасагдах болно. Нэгэн хувилбар - та эмчид очиж, жор бичдэг. Зөвхөн энэ удаа та оффист зочлох ($ 100) болон мансууруулах бодис ($ 15) -ийг төлсөн байсан ч таны хасагдах зардал маш өндөр тул та тэр жилдээ зарцуулсангүй тул даатгалын компани одоогоор ямар ч төлбөр төлөхгүй Таны нэрийн өмнөөс.
Сарын нийт зардал ($ 500 шагнал + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Хэрэв та зөвхөн сард нэг удаа эмчид очих хэрэгтэй бол таны өндөр хөнгөлөлттэй төлөвлөгөө нь танд илүү сайн тохирол болж хувирдаг тул та илүү үнэтэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг төлж байсан бол $ 435 Таны сүйрлийн / өндөр албан татвараас чөлөөлөгдөх эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг төлсөнөөс ч илүү.
Гэсэн хэдий ч, таны хүү Skateboard-ыг нь унадаг гэж бодъё. Тэрбээр түүнийг тогшсон цочролд автаж байна. Тэрбээр гараа сунгаж мэс засал хийлгэхийг шаарддаг гурван газраас гараа хугалаад, түүнийг сайн арчлах болно. Зардал! Эдгээр анхны төлбөрийн нэхэмжлэх нь таны санаа зовоосон хамгийн бага байх болно. Та бүхэл бүтэн 2500 доллар дээр нэмэх боломжтой 20% нэмэлт боломжит олон мянган доллар төлөх болно. Эрїїл мэндийн даатгалын тєлєвлєгєєг тогтмол хийснээр таны халаасны тєлбєрийн хэмжээ харьцангуй бага байх болно.
Өндөр хэмжээний гамшгийн / гамшгийн төлөвлөгөө таны төлөө ажиллах болно
Хэрэв та болон танай гэр бүлийн гишүүд харьцангүй эрүүл бөгөөд олон эмчид ханддаггүй, эмнэлэгт хэвтэж эмчлүүлж байгаа эсвэл эмийн жороор шаарддаг бол өндөр үнэлэгдэх төлөвлөгөө таны хувьд маш сайн ажиллах болно.
Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та болон танай гэр бүлийн гишүүд ямар нэгэн эмгэгийг ямар нэгэн эмгэг эсвэл архаг хэлбэрийн архаг байдалд хүргэж болзошгүй гэж үзвэл өндөр эрсдэлтэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөө таны халааснаас илүү үнэтэй байх болно. урт хугацаанд.
Хэрэв та өндөр орлоготой даатгал / гамшгийн эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө таны хэрэгцээнд нийцсэн гэж бодож байгаа бол эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) ашиглан илүү мөнгө хэмнэж чадна гэж бодож байна. HSA нь мөнгө хэмнэх, татвараас чөлөөлөх, ямар нэгэн эмнэлгийн зардлыг төлөх боломжийг олгодог. Бусад хасагдах хадгаламжийн дансаас ялгаатай нь хэрэв та үүнийг зарцуулахгүй бол жилийн эцэст мөнгөө алдахгүй бөгөөд амьдралынхаа туршид эрүүл мэндийн зардалд зориулж болно. Цаашид, энэ нь зөөврийн , чи ажлын байрыг өөрчлөх эсвэл тэтгэвэрт гарах боломжтой бөгөөд хадгалсан мөнгөө танаас авах боломжтой хэвээр байна.