Даатгалын өөрчлөлт нь эсрэг утгатай байж болно
Хэрэв та өөрийнхөө эрүүл мэндийн даатгалыг худалдаж авбал (ажил олгогчоос авахаас татгалзвал) таны орлогын хэмжээ хязгаарт багтсан бол биржээр дамжуулан хураамж авах боломжтой.
Гэсэн хэдий ч татаасууд хэрхэн ажилладаг талаар төөрөгдөл хэвээр байна. Гэр бүлийн гишүүд төлөвлөгөөнд нэмэлт өөрчлөлт оруулах эсвэл төлөвлөгөөнөөс хасагдах үед урамшуулал хэрхэн өөрчлөгдөж байгаа талаар байнга асуух нэг асуулт байдаг.
АТБ-ын татаас дахь өөрчлөлтүүд нь эргэлзээтэй байж болно
Зарим нөхцөлд орлого, гэр бүлийн тоо, солилцооны хоорондох харилцан үйлчлэл нь үр дүнд хүрч болох үр дүнг бий болгодог. Төлөвлөгөөнд шинэ хүүхэд нэмэх үед эсвэл татаасын дараа өөрчлөгдөхгүй бол татаасын дараахь шимтгэлийн бууралт зэрэг Гэр бүлийн нэг гишүүн нь Medicare гэх мэт бусад даатгалд хамруулах үед шимтгэл авдаг.
Энд анхаарлаа хандуулах цөөн хэдэн зүйл байна:
- Татаасыг танай өрхийн хамрах хүрээгээ солилцох замаар төлөх дүнг хязгаарлахад чиглэгдсэн болно. Гэхдээ солилцооны гадуурх бусад даатгал (жишээлбэл, ажил олгогчоос, эсвэл Medicare-ээс) төлөх дүнг хязгаарт нь хэрэглэдэггүй.
- Валютын төлөвлөгөөнд гэр бүлийн гишүүд хичнээн хувь нь хамрагдаж байгаагаас үл хамааран таны өрхийн нийт орлого тооцогддог.
- Таны өрхийн орлогын хэмжээ ядуурлын түвшнээс хамаарч байгаа эсэхийг тодорхойлохдоо солилцооны төлөвлөгөөнд хамрагдаж буй өрхийн гишүүдийн тооноос үл хамааран таны өрхийн тоог тооцно.
- Ихэнх тохиолдолд, таны орлогод таны татварын өгөөжид тусгагдсан зүйлс байдаг. Гэсэн хэдий ч эцэг эхчүүд тэднийг асран хамгаалагч гэж үздэг эсэхээс үл хамааран залуу насанд хүрэгчид эцэг эхийнхээ эрүүл мэндийн даатгалд 26 нас хүрэх хүртэл үлдэх боломжийг олгох заалт байдаг. Хэрэв залуу насанд хүрэгчид нь эцэг эхийнхээ эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнд солилцоогоор дамжуулан оролцсон бол насанд хүрэгчдийн орлогыг эцэг эхийнхээ орлогод олгох татаасын шалгуур үзүүлэлтийг тогтоохын тулд насанд хүрэгчдийн орлогыг нэмэгдүүлж өгнө.
Kaiser Family Foundation нь татаасын тооны машинтай бөгөөд та аль нэгийг сонгох эсвэл АНУ-ын дундажийг ашиглах боломжийг олгодог. Эдгээр жишээний хувьд бид АНУ-ын дундажийг ашиглах болно, гэхдээ та тооцоологчтой ойрхон тоглож, өөрийн нөхцөл байдалд илүү нарийн тоог олох боломжтой.
Татаасыг хэрхэн тооцоолж, энэ нь танай өрхтэй хэрхэн холбоотой болохыг ойлгоход туслах хэд хэдэн хувилбар байна. Аль ч тохиолдолд жишээнүүд нь Kaiser Family Foundation тооцоологчийг ашигладаг бөгөөд АНУ-ын дундаж зардлууд дээр суурилсан үнээр тооцогддог бөгөөд элсэлт нь хоёр дахь хамгийн бага өртөгтэй мөнгөн төлөвлөгөө (ж нь жишиг төлөвлөгөө) сонгох боломжтой гэж үздэг.
Medicare руу шилжин орсон эхнэр
Боб, Салли Смит нар 60, 64 байна. Тэд хоёулаа газар нутгийн жишиг төлөвлөгөөний дагуу солилцоонд хамрагддаг бөгөөд тэдний өрхийн орлого нь $ 50,000. АНУ-ын дундаж зардлыг ашиглан 2018 онд тэдний татаас нь сарын 1,788 доллар бөгөөд тэдний хоёр дахь хамгийн бага өртөгт мөнгөн төлөвлөгөө (ж нь жишиг төлөвлөгөө) сард 398 доллар (өрхийн орлогын 9.56 хувь) $ 50,000 нь өрхийн ядуурлын түвшний 300-400 хувьтай тэнцэх).
[2017 онд 2017 он гэхэд жишиг хөтөлбөрт хамрагдах хөтөлбөрт хамрагдах хөтөлбөрт хамрагдагчдын орлогын эзлэх хувь 2018 онтой харьцуулахад бага байгаа нь хамгийн бага үзүүлэлт юм.
2018 он гэхэд 2018 он гэхэд ижил хэмжээний орлого олсон хүмүүс 2018 оны жишиг төлөвлөгөөний хувьд татаасын дараа бага хэмжээний хөнгөлөлт үзүүлсэнээр бага зэрэг буурсан байна.]
Одоо Sally 65-г эргүүлж, Medicare руу шилжүүлье . Тэрээр даатгалын хураамжгүй Medicare Part A -д хамрагдах магадлалтай, гэхдээ тэр нь Medicare Part B- д сар бүр шимтгэл авах бөгөөд хэрэв тэр нэмэлт даатгалд хамрагдахыг хүсвэл Medigap төлөвлөгөө болон Part D жороор олгох эм авах болно. хамрах хүрээ .
Гэхдээ түүний Medicare хамрах хүрээний зарим хэсэгт шимтгэл төлөх боловч уг шимтгэлийг солилцооны жишиг төлөвлөгөөний дагуу Смитийн төлбөрийг төлөх ёстой өрхийн орлогын 9.56 хувийг тооцох болно.
Тиймээс та тоонуудыг дахин ажиллуулахдаа хоёр өрхтэй, гэхдээ ганцхан хүн (Боб) солилцоогоор дамжуулан хамрагдах боломжтой бол та хоёр дахь хамгийн бага өртөгтэй мөнгөний төлөвлөгөөнд сард 398 долларын татаасын шимтгэл авах болно. . Бор болон Салли хоёр солилцооны төлөвлөгөөнд хамтдаа байх үед Смитийнхэн татаас авч байсан бол сард татаасын нийт дүн нь сард 621 доллар байх болно.
Учир нь тэд хоёр өрхтэй, өрхийн орлого нь $ 50,000 байдаг. Энэ нь ядуурлын түвшний 308 хувийг эзэлдэг (2018 он гэхэд төлөвлөгөөний дагуу татаасын шалгуурыг 2017 оноор тооцоход 2017 оны ядуурлын түвшингийн удирдамжийг ашигладаг; энэ нь үргэлж өмнөхтэй адил тоо юм.
Өрхийн орлого нь ядуурлын түвшний 308 хувийг эзэлдэг тул өрхийн хамгийн өндөр орлоготой өрхийн сарын орлогын 9.56 хувь нь өрхийн орлогын хамгийн дээд хэмжээгээр (энэ хувь өрхийн орлого 300-400 хувь ядуурлын тївшин, ядуурлын тївшингийн 300 хувиас доогуур орлоготой єрхїїдэд эзлэх хувиар бага байна. Өрхийн хичнээн тооны гишүүд солилцооны төлөвлөгөөнд ордог, эсвэл өрхөөс гадуурх бусад төлөвлөгөөнүүдэд шимтгэлийг хэрхэн зарцуулж байгаа нь хамаагүй юм.
Гэр бүлээ өөрийн төлөвлөгөөнд нэмнэ үү
Эми, Билл нар 51, 53 настай. Тэд хэдэн жил гэрлэсэн, Amy өөрийн ажил олгогчоос эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан. Ажил олгогч нь эхнэр / нөхрийг нь хамруулахгүй. Тиймээс Билл 2014 оноос хойш солилцоо хийх боломжтой (хэрэв Amy-ийн ажил олгогч нь гэр бүлийнхэндээ хамаатан садныг санал болгосон бол, Билл нь Эмигийн даатгал Тэр зөвхөн өөрийнхөө хамрах хүрээний хувьд боломжийн үнэтэй байсан бөгөөд энэ нь гэр бүлийн алдаа гэгддэг байсан ч Билл Эмигийн төлөвлөгөөнд нэгдэх эрхгүй байсан тул энэ тохиолдолд хэрэглэхгүй.)
Эми Билл нарын өрхийн орлого нь жилд 48 мянган доллар. АНУ-ын дундаж үзүүлэлт дээр тулгуурлан Билл 2018 онд солилцооны жишиг төлөвлөгөөний дагуу сард 377 доллар төлж, үлдсэн $ 389 нь түүний татаасаар тооцогддог.
Одоо Эмигийн ажил олгогч эрүүл мэндийн даатгалыг зогсоодог гэж хэлье. Хамрах хүрээг алдах нь шаардлагад нийцсэн арга хэмжээ бөгөөд энэ нь Amy нь тухайн зах зээл дэх төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжтой гэсэн үг юм. Хэрэв тэр төлөвлөгөөнийхөө дагуу Биллтай нэгдвэл Төлөвлөгөөний дараа татаасын зардал нь сар бүр 377 доллар байх боловч татаас нь сар бүр 1,089 доллар болж өснө. Эми, Билл нар хоёрхон өрх хэвээр байгаа бөгөөд тэдний орлогын түвшин өмнөх үеийн ядуурлын түвшний 296 хувь хэвээр байна. Тиймээс тэд солилцооны жишиг төлөвлөгөөгөө орлогынхоо ижил хувийг төлөх ёстой хэвээр байгаа бөгөөд энэ нь одоо хоёроосоо өөр нэгийг хамарна.
Хэдийгээр Эми, Билл хоёрыг гэрлэсэн бол энэ хувилбар өөр өөр байх болно. Гэрлэлтээ бүртгүүлэх нь бас шаардлага хангасан үйл явдал бөгөөд Amy нь ажил олгогчийнхоо талаар мэдээлэл аваагүй гэж үзвэл солилцооны татаас авах эрхтэй болно. Гэвч гэрлэснээс өмнө Билл гэр бүлийнхний нэг нь байсан бөгөөд зөвхөн өөрийнхөө орлогыг татаас олгох шалгуурыг тогтоохоор тооцоолсон. Хосууд гэрлэж эхэлсний дараа орлогын хэмжээг нэгтгэж, тэд орлогын хэмжээг ядуурлын түвшинд харьцуулан тооцоход хоёр өөр өрх (өөр бусад тэжээгээгүй хүмүүс гэж үздэг) өрх юм.
Биллын орлого 20,000 доллар, Эми 28,000 доллар, ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд хамрагдахгүй гэж хэлье. Гэрлэхийн өмнө Билл 2018 онд жишиг төлөвлөгөөгөө сард 79 ам.доллар төлж, сар бүр 687 долларыг түүний шимтгэлийн үлдсэн хэсгийг төлдөг. Эми сард 174 доллар төлдөг бөгөөд түүний татаас сар бүр 526 доллар байна.
Тэд гэрлэсний дараа тэдний өрхийн орлого нь $ 48,000 байна. Тэдний хоёрдахь жишиг төлөвлөгөөний хувьд тэдний татаасын нийт дүн нь сар бүр 377 доллар бөгөөд тэдний нийт татаас сар тутам $ 1,089 байна.
Тэд гэрлэснийхээ дараа татаасын дээд хэмжээгээ төлж байгаа шалтгаан нь тэдний өрхийн нийт орлого нь аль нэг өрхөөс хоѐроос илүү өрхөд ногдох өрхийн ядуурлын түвшнүүдийн дийлэнх хувийг эзэлж байна гэсэн үг юм. Татаас авахын тулд гэрлэсэн хосууд татварын хамтарсан хураамжийг бүрдүүлэх ёстой. Тэдэнд тусдаа гэр бүл болохоосоо өмнө олгосон татаасыг тусад нь олгох сонголт байхгүй.
Хүүхдийг нэмнэ
2013 онд Холбооны Засгийн газраас АТГ-тай нийцсэн даатгалын шинэ зах зээлийг тогтоох журмыг эцэслэн боловсруулсан. Эцсийн дїрмээр нэг єрхийн хувьд 21-єєс доош насны 3 хїртэлх хїїхдийг гэр бїлийн шимтгэлийг тодорхойлох зорилгоор тооцдог.
21-өөс доош насны хүүхдүүдийг бүгдийг нь хамаагүй, 21-өөс доош насны хүүхдээс хэчнээн тооны хүүхэд байна.
Tom, Рен нар 40, 39 настай, хоёр, дөрөв, долоон настай гурван хүүхэдтэй. Тэд жилд 80,000 долларын орлого олж, гэр бүлээрээ бенчмарк төлөвлөгөөнд солилцоо хийдэг. АНУ-ын дундаж хүүг үндэслэн сар бүр сард $ 595 төлж байгаа бөгөөд үлдсэн шимтгэлийг сар бүр 1,221 доллараар татан авдаг.
Хэрэв Tom, Рэнэ нар дөрөв дэх хүүхэдтэй бол тэд сард 595 доллар төлж, тэдний татаас сард 1,221 доллар байх болно. Тэд шинэ хүүхдийг төлөвлөгөөндөө нэмэх боломжтой (энэ нь шаардлагад нийцсэн үйл явдал ), гэхдээ тэдний татаасын хэмжээ өөрчлөгдөхгүй, тиймээс тэдний татаасын хэмжээ эсвэл тэдний татаасын дараа орох шимтгэлийн хэмжээ ч байх болно.
Том ба Рений хоёр хүүхдэд хоёр хүүхэдтэй болж, дараа нь тэдний гэр бүлд гуравдахь хүүхэд нэмнэ. Эхлээд тэд 4-тэй гэр бүл бөгөөд тэдний дараа татаасын шимтгэл нь сард $ 637 бөгөөд сард нэг долларыг 891 доллараар татан төвлөрүүлдэг. (Хүүхдүүдэд төлсөн шимтгэл нь зөвхөн 21 наснаасаа эхлэн наснаасаа хамааран өөрчлөгддөг гэдгийг тэмдэглэсэн, Харин 2018 оны байдлаар хүүхдүүд 15 нас хүрэхээсээ өмнө нэмэгдэж эхэлдэг . Том, Рений хувьд энэ нь 15-аас доош насны хүүхдүүдийн хувьд энэ асуудал биш юм.
Гурав дахь хүүхэд төрсний дараа 5-тэй гэр бүл бөгөөд тэдний дараа татаасын шимтгэл нь сар бүр 1,221 долларын татаас авсны дараа сард 595 доллар байна. Тэдний дараа татаасын урамшуулал нь гуравдахь хvvхэдтэй болоход буурдаг. Яагаад гэвэл тэд орлогын хэмжээ нь ядуурлын тvвшингээс доогуур байгаа тул тэд 4-тэй оронд нь таван хvн болж байна. (Энэ нь гэр бvлийн хэмжээ хэрхэн нєлєєлж байгааг харуулсан диаграмм Янз бүрийн орлоготой ядуурлын түвшний хувь хэмжээ)
Гэхдээ Tom, Renee нар жилдээ 140 мянган долларын орлого олдог. Тэр нь таван гишүүнтэй ч гэсэн татаас авах эрхтэй. Энэ тохиолдолд тэд бүрэн хэмжээний шимтгэлийг өөрсдөө төлөх болно. Хэрэв тэд гурван хүүхдээс дөрөв хүртэл явж байгаа бол тэд ямар ч нэмэлт шимтгэл төлөхгүй. Харин хоёр хүүхдээс гурван хүүхдээс гарах тохиолдолд жишиг үнэмлэхний нийт өрхийн тэтгэмж сард сард 1529 доллараас 1,816 доллар хүртэл өснө. Татаасаар авах эрхтэй орлогоороо татаас нь гурав дахь хүүхдээ нэмэхийн тулд нэмэлт зардлаа авдаг. Гэхдээ татаас олгох шалгуураас дээгүүр орлоготой бол нэмэлт шагналыг өөрсдөө төлөх ёстой болно.
Асуултууд байгаа бол тусламж хай
Амьдралын янз бүрийн өөрчлөлтүүд дээр үндэслэн таны шимтгэл хэрхэн өөрчлөгдөж болох талаар асуулт байвал та татаасын тооны машиныг ашиглан эсвэл өөрийн муж улсад солилцоонд хүрч тусламж авах боломжтой. Найдвартай брокер эсвэл орон нутгийн navigator нь таныг бүгдийг нь ойлгоход тусалж чадна, тэдний үйлчилгээнд ямар ч төлбөр байхгүй болно.
Эх сурвалж:
Medicare болон Medicaid үйлчилгээний төвүүд, Хэрэглэгчийн мэдээллийн төв болон Даатгалын хяналт, Тойм: Эрүүл мэндийн даатгалын зах зээлийн шинэчлэлийн эцсийн дүрэм .
Гэр бүлүүд АНУ. Холбооны Ядуурлын Удирдамж.
Дотоодын орлогын үйлчилгээ. Орлогын журам 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Эрүүл мэндийн даатгалын зах зээлийн тооцоолуур.
Тєлєвлєлт ба їнэлгээний туслах нарийн бичгийн дарга, Холбооны тодорхой хєтєлбєрїїдэд санхїїгийн туслалцаа їзїїлэх АНУ-ын холбооны ядуурлын удирдамж.