Зарим тохиолдолд тусдаа төлөвлөгөөтэй байх нь илүү дээр буюу шаардлагатай байж болох юм
Эхнэр нөхөр нь эрүүл мэндийн даатгалын нэгэн адил хамрагддаг. Гэхдээ энэ бол үргэлж боломжгүй зүйл биш, үргэлж хамгийн мэдрэмжтэй хувилбар юм. Нөхрийнхөө хамрах хүрээтэй холбоотой дүрмийг авч үзээд, та болон таны хань ижил эрүүл мэндийн даатгалд хамруулах эсэхээ шийдэхийн өмнө асуух асуултуудаа авч үзье.
Тасалбараас гарсан
Гэр бүлүүд эрүүл мэндийн ямарваа нэгэн төлөвлөгөө эсвэл төлөвлөж байгаа төлөвлөгөөгөө бүрэн хэмжээгээр харгалзан үзэх хэрэгтэй. Тогтмол халамжийн тухай хууль нь 2018 онд гэр бүлийн хувьд нийт халаасны зардлыг $ 14,700- аас хэтрэхгүй хэмжээгээр хязгаарлаж , гэр бүлийн аль нэг гишүүн халаасны зардалд илүү их мөнгө төлөхийг (сүлжээний дотоод үйлчилгээ) 7,550 доллараас . Гэхдээ гэр бүлийн гишүүд нь гэр бүлийн гишүүдийг хамарсан ганц бодлого баримталдаг.
Гэр бүл нь ажил олгогчийн-ивээн тэтгэсэн даатгал, зах зээлийн хамрах хүрээ, эсвэл Medicare зэрэг олон тооны төлөвлөгөөнд хуваагдвал гэр бүлээс гадуурх хязгаар нь бодлогын тус тусад нь тусад нь хэрэглэнэ. Хэрэв нэг гэр бүл нэг эхнэртэй хамт нэг төлөвлөгөөтэй байх ба хосын хүүхдүүдтэй хамт өөр төлөвлөгөө гаргахыг хүсвэл, төлөвлөгөө тус бүр өөрийн гэсэн хязгаартай байх бөгөөд нийт өртөг нь түүнээс ч өндөр байж болно. Бүхэл бүтэн гэр бүл нэг төлөвлөгөөтэй байв.
Эрүүл мэндийн хэрэгцээ
Хэрвээ нэг хүн эрүүл, нөгөө нь эрүүл мэндийн ноцтой нөхцөлтэй бол санхүүгийн хамгийн сайн шийдвэр нь хоёр тусдаа бодлоготой байж болох юм.
Эрүүл эхнэр нөхөр нь илүү хямдхан үйлчилгээ үзүүлэгчийн сүлжээг сонгож, халааснаасаа илүү өртөмтгий сонголтыг сонгож болох боловч эрүүл мэндийн нөхцөлтэй эхнэр нь илүү өргөн цар хүрээтэй үйлчилгээ үзүүлэгч сүлжээтэй, өндөр өртөгтэй төлөвлөгөөг хүсч болох юм - халаасны зардал.
Ялангуяа гэр бүлийн нэг хүнд өндөр ур чадвартай ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжтой байдаг бөгөөд энэ нь тэднийг боломжийн шимтгэлтэй хамтад нь хамрах болно. Гэвч нөхцөл байдлаас шалтгаалан зарим гэр бүл нь эмнэлгийн тодорхой хэрэгцээнд тулгуурлан тусдаа төлөвлөгөөг сонгох нь ухаалаг байдаг.
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансанд үзүүлэх нөлөөлөл
Хэрэв та Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (ЭМААБО) эсвэл эрүүл мэндийн даатгалын данстай байхыг хүсвэл эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг тус тусад нь авч үзэх шаардлагатай.
2018 онд HSA-д $ 6,900 хүртэл хувь нэмрээ оруулж болно. Хэрэв та "гэр бүл" нь HSA-ийн өндөр албан татвараас зайлсхийх эрүүл мэндийн төлөвлөгөө (HDHP) -ын хүрээнд хамрагдах боломжтой. Гэр бүлийн хамрах хүрээ нь ядаж гэр бүлийн хоёр гишүүнийг төлөвлөгөөний дагуу хамруулна гэсэн үг (өөрөөр хэлбэл HDHP-ийн хүрээнд "өөрөөр хэлбэл" зөвхөн өөрөөр хэлбэл хамаагүй).
Хэрэв та зөвхөн даатгуулсан нэг HSA-ийн мэргэшсэн төлөвлөгөөтэй бол 2018 онд HSA-ийн шимтгэлийн хэмжээ 3,450 доллар байна. Та болон таны хань тус тусдаа HSA-тай байх бөгөөд HSA-ийн өндөр үнэлэгдсэн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг тусад нь салгаж болно. Гэхдээ та нарын нэг нь HSA-тэй тэнцэх төлөвлөгөөтэй (төлөвлөгөөнд нэмэлт гэр бүл байхгүй бол), нөгөө нь HSA-ийн мэргэшсэн эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөтэй байгаа бол таны HSA-ийн шимтгэл 2018 онд 3,450 доллараар хязгаарлагдана.
Ажил олгогчдод санал болгосон эрүүл мэндийн даатгал
Нийт америкчуудын бараг тэн хагас нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний дагуу эрүүл мэндийн даатгалаа хамгийн том хэлбэрээр хамардаг. Хэрвээ аль аль нь хамаатан садан ажил олгогчидтой ажилладаг бол тэд өөрсдийн төлөвлөгөөндөө тус тусдаа байж чадна. Хэрэв ажил олгогчид гэр бүлийн хүмүүст хамаатай бол хосууд өөрсдийн төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх нь зүйтэй эсэх, эсвэл өөр нэг ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд нэг эхнэр нэмж өгч болно.
Та хамгийн сайн арга замыг шийдэх үедээ анхаарах хэдэн зүйл байдаг:
- Ажил олгогчид гэр бүлийн хүмүүст хамаатай мэдээллийг өгөх шаардлагагүй. Үнэ цэнэтэй тусламжийн тухай хууль нь ажил олгогчид ( 50 ба түүнээс дээш ажиллагсад ) нь бүрэн цагийн ажилчдад хамруулахыг шаарддаг бөгөөд тэднийг ажилтнуудын хамааралтай хүүхдүүдэд хамруулахыг шаарддаг. Гэхдээ ажил олгогчид ажил олгогчийн гэр бүлд хамаатай бүхнийг хамруулах шаардлагагүй.
- Энэ нь ажил олгогчдын дийлэнх нь төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжийг олгодог. Зарим ажил олгогчид зөвхөн эхнэр / нөхөр нь өөрийн ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөгөө олж авах эрхгүй бол зөвхөн эхнэр / нөхрийг хамрах болно.
- АТГ-ын хүрээнд томоохон ажил олгогчдод хамруулахад нь бүрэн ажил олгогчдод санал болгож байгаа нь боломжийн үнэтэй гэж үздэг, эсвэл ажил олгогч санхүүгийн шийтгэлийн боломжид тулгарах болно. Гэхдээ худалдан авах чадварыг тодорхойлох нь ажилтны шимтгэлийн өртөг дээр суурилсан байдаг . Энэ нь гэр бүлийн алдаа гэгддэг, зарим гэр бүлийг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд нэмэхэд ихээхэн хэмжээний зардал шаардагддаг, гэхдээ бас солилцоонд татаас өгөх эрхгүй байдаг.
- Гэхдээ олон ажил олгогчид гэр бүлийн гишүүдийг нэмэхийн тулд аравны нэгийн төлбөрийг төлдөг. 2017 онд ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний гэр бүлийн даатгалын дундаж хураамж 18,764 ам.доллар байв. Энэ хэмжээнээс үзэхэд ажил олгогчид дунджаар 13,049 ам.доллар буюу 70 орчим хувийг төлсөн байна. Гэхдээ энэ нь байгууллагын хэмжээнээс хамааран харилцан адилгүй байна; жижиг фирмүүд нь асрамжлагчид болон эхнэр нөхрөө ажилчдынхаа хамрах хүрээг хамруулахын тулд ихээхэн хэмжээний шимтгэл төлөх магадлал багатай байдаг.
- Зарим ажил олгогчид эхнэр нөхрөө ажлын байрандаа хамруулах боломжтой бол хураамж авдаг. Хэрэв таны ажил олгогч үүнийг хийвэл, гэр бүл аль аль нь ижил төлөвлөгөөтэй байх, эсвэл эхнэр / нөхөр бүр өөрийн ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөгөө хэрэглэж байгаа эсэхийг харахын тулд нийт өртөгийг тооцох хэрэгтэй.
- Ажил олгогчийн 10 орчим хувь нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөт ажилд орохоосоо илүүтэйгээр эхнэр / нөхрийн төлөвлөгөөнд элссэн ажилчдад нэмэлт нөхөн олговор олгодог. Эдгээр нь таны элсэлтийн үе, таны жил бүрийн нээлттэй хамрагдалтын үеэр хүний нөөцийн хэлтэст хандах болно гэсэн асуултууд юм. Нөхрийнхөө хамрах хүрээ (таны гэр бүлийн ажил олгогчийн байр суурь) дээр ажил олгогчийн байр суурийн тухай илүү ихийг ойлгох тусам илүү сайн тоноглогдсон байх болно.
Хувь хүний эрүүл мэндийн даатгал
Хэрэв та өөрийн эрүүл мэндийн даатгалыг солилцох буюу солилцоогоор дамжуулан худалдаж авбал та хувийн зах зээл гэж юу болохыг мэддэг. Эхнэр нөхөр хоёулаа нэг төлөвлөгөөнд оруулах эсвэл хоёр өөр төлөвлөгөө сонгох боломжтой.
Татварын татаасаар солилцоо хийж байгаа ч та тусдаа төлөвлөгөөг сонгож болно. Татаас санхүүждэг байхын тулд гэр бүлтэй гэр бүл бүртгэгч нар хамтдаа татварын буцаан олгох ёстой боловч эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөтэй байх шаардлагагүй. Энэ солилцоо нь таны өрхийн орлогод тулгуурласан нийт татаасын дүнг тооцоолж таны сонгосон бодлогодоо хэрэглэнэ. Хэрэв та гэр бүлээ хамарсан нэг бодлоготой байсан бол таны татаасыг татан төвлөрүүлсэн татаасыг нэг маягттай нэгтгэх болно. Хэрэв та нэг төлөвлөгөөн дээр хамтдаа байсан бол таны төлөх нийт дүн нь адилхан байх болно (төлөх дүн Гэхдээ хоёр төлөвлөгөөний урьдчилгаа татаасын нийт зардлыг нэг төлөвлөгөөн дээр хоёуланд нь хоёуланд нь олгохын тулд нийт татаасын нийт зардлаас ялгаатай байх тул хураамжийг ялгаатай байх болно.
Та мөн нэг гэр бүлийн хүн солилцооны төлөвлөгөө болон бусад солилцооны төлөвлөгөөгөө авах сонголтыг хийж болно. Жишээлбэл, нэг эхнэр / нөхөр нь солилцооны тээвэрлэгчтэй сүлжээнд байдаг үйлчилгээ үзүүлэгчээс эмчилгээ хийлгэж байгаа эсэхийг авч үзэх хэрэгтэй. Гэхдээ солилцооноос гадуур ямар нэгэн татаас байхгүй гэдгийг санаарай. Тиймээс гадаад валютын солилцооны төлөвлөгөөтэй эхнэр нөхөр нь хамрах хүрээг бүрэн үнээр төлнө. Эхнэр / нөхөр солилцоо нь өрхийн нийт орлого болон өрхийн гишүүдийн тооноос хамааран татаас авах эрхтэй хэвээр байгаа бол татаасын нийт хэмжээ нь харьцангуй бага байж болно ( энэ нь хэрхэн ажилладагийг харуулах жишээнүүд юм ).
Хэрэв нэг эхнэр нь боломжийн ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөтэй байгаа бол бусад нөхөр нь тухайн төлөвлөгөөнд нэмэлт эрхтэй оролцож болох боловч зах зээлийн төлөвлөгөөгөө худалдаж авахаар шийдсэн бол тухайн төлөвлөгөөний өртөгийг нөхөж авахын тулд хөнгөлөлттэй татаас байхгүй болно. Хямд ажил олгогч-ивээн тэтгэгч хамрагдах боломжтой хүмүүст боломжгүй.
Засгийн газрын санхүүжилттэй эрүүл мэндийн даатгал
Зарим тохиолдолд нэг эхнэр нь засгийн газрын ивээн тэтгэгч эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдаж болох бөгөөд нөгөө нь гэр бүлгүй байдаг. Жишээ нь:
- Эхнэр нөхөр 65 нас хүрээд 65 нас хүрч, нөгөө нь 65-аас доош насныхан байдаг. Эхнэр нөхөр нь Medicare-д хамрагдах боломжтой байсан ч бүх Medicare хамрах хүрээг гэр бүл гэхээсээ ганцаарчилсан байна. Эхнэр нөхөр бүр Medicare-д тусдаа хамрагдах бөгөөд хэрэв тэд нэмэлт тусламж авахыг хүсвэл (анхны Medicare, Medigap болон Medicare Part D- ийг орлуулахын тулд Original Medicare-ыг орлуулах), эхнэр / нөхөр бүр өөрийн гэсэн бодлоготэй болно.
- Нэг эхнэр хачирхалтай бөгөөд Medicaid эсвэл Medicare-т тавигдах бол нөгөө нь чадвартай.
- Жирэмсэн эмэгтэй нь Medicaid эсвэл CHIP-д хамрагдах боломжтой (төрийн зүгээс өөр өөр байдаг).
Нэг эхнэр нь засгийн газрын ивээн тэтгэгч эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой байхад нөгөө нь эрүүл мэндийн хувийн даатгалтай байж болно. Энэ байдал нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болзошгүй. Жишээлбэл, жирэмсэн эмэгтэйг төрсний дараа Medicaid эсвэл CHIP-д хамрагдах боломжгүй болсон бөгөөд тэр үед эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнд буцаж ирэх шаардлагатай байж болно.
Эхнэр нөхөр эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнд адилхан байх ёстой гэж хэн ч хэлдэггүй. Зарим тохиолдолд тэд ижил төлөвлөгөөт хандах боломжгүй бөгөөд бусад тохиолдолд өөр өөр төлөвлөгөөтэй байх нь олон янзын шалтгаантай байдаг.
Эх сурвалж:
> Эрүүл мэнд ба Хүний үйлчилгээний тэнхим. Өвчтөнийг хамгаалах ба боломжийн арчилгааны тухай хууль; 2018 онд АХС-ны ашиг болон төлбөрийн параметрүүдийг мэдэгдэх; Тусгай элсэлтийн хугацаа болон Хэрэглэгчийн ашигласан болон чиглэсэн хөтөлбөрийн нэмэлт өөрчлөлт. 2016 оны 12-р сарын 22
> Дотоод орлогын үйлчилгээ, Орлогын журам 2017-37 .
> Kaiser Family Foundation, Жилийн дундаж ажлын байрны өрхийн эрүүл мэндийн даатгалын хураамж 2016 онд дунджаар 3% -иар өсч 18,142 ам.доллар; Өнгөрсөн 2 жилийн хугацаанд хадгаламжаа илүү өндөр өртөгтэй ажилд хамруулав.
> Kaiser Family Foundation, Ажил олгогч эрүүл мэндийн ашиг тус, 2017 Үнэлгээний дүгнэлт.
> Kaiser Family Foundation, Нийт хүн амын эрүүл мэндийн даатгалын хамрах хүрээ.
> Medicaid.gov. Medicaid болон CHIP эрх бүхий түвшин.