Эхнэр нөхрийнхөө эрүүл мэндийн даатгал эсвэл хамтрагчийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд шилжих нь танд мөнгө хэмнэх болно.
Хэрэв та болон таны эхнэр / нөхөр, хамтран амьдрагч нь ажилчдын эрүүл мэндийн тэтгэмж авах эрхтэй бол эрүүл мэндийн даатгалын сонголтыг нээлттэй элсэлтийн үеэр шалгаж үзэх хэрэгтэй. Ажил олгогчид нийт шимтгэлийн талаар оруулсан хувь нэмрийнхээ хувьд нилээд ялгаатай байгаа бөгөөд та гэр бүлийнхээ хамрах хүрээгээ төвлөрүүлснээр мөнгө хэмнэж чадна.
Таны компаний нээлттэй хамрагдах хугацаандаа таны ажил олгогч санал болгож буй янз бүрийн төлөвлөгөөний сонголтуудыг хар. Та эмчлүүлэхээр анхан шатны тусламжийн эмчийг сонгохыг шаарддаг өөр нэг төлөвлөгөө сонгох замаар мөнгө хэмнэж болно. Зарим орны эрүүл мэндийн салбарын сүлжээнд орон нутгийн эмч нар байж болох бөгөөд эмч нарыг өөрчлөх талаар санаа зовохгүй байж болно.
Нээлттэй элсүүлэх давуу талыг ашиглах
Олон том компаниуд эрүүл мэндийн янз бүрийн төлөвлөгөөтэй байдаг. Таны компаний нээлттэй хамрагдах хугацааны туршид эрүүл мэндийн нэг төлөвлөгөөний өөр төлөвлөгөөнд өөрчлөлт оруулснаар (таны эрүүл мэндийн түүх төлөвлөгөөнөө өөрчлөх эрхтэй байх болно). Ажил олгогчийн санал болгодог төлөвлөгөөний сонголтоос шалтгаалан та жилийн хасагдах дүнг нэмэгдүүлэх эсвэл бууруулах зэрэг өөр сонголт хийх боломжтой байж болно. Хэрэв та өмнө нь бүртгүүлээгүй эсвэл хамраагүй бол эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой.
Ихэнх компаниуд ирэх жил 1 дүгээр сарын 1-ний өдөр эрүүл мэндийн тэтгэмжийн өөрчлөлтийг зөвшөөрөхийн тулд жил бүр уналтанд орохын тулд нээлттэй элсүүлэх хугацаа (ихэвчлэн нэг сар үргэлжлэдэг) байдаг. Зарим компаниуд нээлттэй цагтаа элсүүлэх хугацаатай байдаг бөгөөд урьдчилан мэдэгдэл хүлээн авах боломжтой болно.
Танай компаний нээлттэй хамрагдах хугацаа дуусч, ирэх жилийнхээ сонголтыг хийсний дараа таны эрүүл мэндийн даатгал дараагийн жилдээ элсэх хүртэл үргэлжлэх болно. Хэрэв та ямар нэгэн төрлийн уралдаан тэмцээний ямар нэг арга хэмжээ аваагүй бол эрүүл мэндийн даатгалыг бүтэн жилийн туршид өөрчлөх боломжгүй болно.
Хэрэв та өөрийн эхнэр / нөхрийн эрүүл мэндийн даатгалд шилжих гэж байгаа бол эсрэгээр ажил олгогчийн аль алинд нь хамрагдах нээлттэй бүртгэлийн хугацаа давхцана. Та нэг удаагийн сургалтаас нээлттэй сургуульд элсэн орохдоо нэг төлөвлөгөөнөөс нөгөөд шилжиж, өөр сургуульд элсэн суралцах үед нь бүртгүүлж болно. Гэхдээ хоёр ажил олгогч нь нэгэн зэрэг хамрагдаагүй тохиолдолд хамрах хүрээг хамарч болно. .
Ихэнх ажил олгогчид намар сургуульд хамрагдах боломжтой бөгөөд энэ нь 1-р сарын 1-ээс эхлэн өөрчлөгддөг. Гэвч нэг ажил олгогч жилийн дундуур нээлттэй ажил эрхэлдэг (жишээ нь наймдугаар сарын 1-ээс эхлэн шинэ төлөвлөгөөтэй жил) нөгөө нь хуанлийн жилийг дагаж мөрдөх төлөвлөгөөтэй жилээр нээлттэй элсэгчдийг хамруулдаг бөгөөд шилжилтийн үед хэдэн сарын турш даатгалгүй байж магадгүй юм. Хэрэв та эрүүл чийрэг байгаа бол, завсарлагын үеэр богино хугацааны төлөвлөгөөгөө бөглөж болно. Хэрэв 3 сараас илүү хугацаа өнгөрвөл та АТРТ-ийн бие даасан чиг үүргийг хүлээж авах болно.
Чадварын арга хэмжээ
Чадвартай арга хэмжээ нь ажлын байранд суурилсан эрүүл мэндийн даатгалыг жилийн туршид өөрчлөх боломжийг олгодог. Холбогдох дүрэм журмаар "үйл явдал" гэж тодорхойлогддог зүйлүүд нь:
- Гэрлэлт
- Хүүхэд төрүүлэх, үрчлүүлэх
- Гэр бүл салалт буюу хууль ёсны тусгаарлалт
- Эхнэр / нөхөр эсвэл таньдаг тэжээгчээ алдсан хүний нас барсан
- Хамрах хүрээ
Чадвартай үйл явдлаар өдөөгдсөн элсэлтийн хугацааны туршид та эхнэр / нөхрийнхөө даатгалд хамрагдаж болох юм. Гэхдээ дээр дурьдсан сценари (эхнэр нөхрийн ажил олгогчид дунд сургуульд хамрагдалтын нээлттэй хугацаа болон жилийн эхлэх хугацааг төлөвлөхөд) тусгай сургуульд хамрагдах хугацааг урьдаггүй болохыг анхаарна уу.
Хэрэв та элсэлтийн хугацаандаа хамрагдвал таны хамрагдалт буурах бөгөөд таны эхнэр / нөхөр хожим нээлттэй сургуульд хамрагдах боломжтой бол таны хамралт нь шаардлагад нийцээгүй үйл явдал гэж тооцогдохгүй.
Түүнээс гадна, хэрэв та эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг (PPO эсвэл HMO гэх мэт) удирдаж , үйлчилгээ үзүүлэгч сүлжээг ашиглаж байгаа бол өөр эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд шилжихгүй бол эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг өөрчлөх боломжтой болно. төлөвлөгөө.
Ажил дээрээ тулгуурласан төлөвлөгөөг аль болох хамгийн сайнаар үнэлэх шийдвэр гаргах
Хэдийгээр энэ нь таныг зарим цаг хугацаа шаардах боловч тоонуудыг ажиллуулж, гэр бүлийн бүх гишүүд эрүүл мэндийн төлөвлөгөөн дээрээ үлдэх нь зөв үү гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Гэр бүлийн зарим гишүүний хувьд эрүүл мэндийн тусад нь хамруулах замаар мөнгийг хэмнэх боломжтой байж болно. Жишээлбэл:
Дон, Барбара нар
Дон С., 46 настай, түүний эхнэр Барбара С., 44 настай хоёулаа ажил олгогчид нь эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой байдаг. Тэд Дон-оор дамжин гэр бүлээрээ хамаатай. Энэ нь 10, 14 насны хоёр хүүхэдтэйгээ хамрах хүрээг хамардаг. Дон илүүдэл жинтэй, 2-р хэлбэрийн чихрийн шижин, өндөр холестерин, цусны даралт ихтэй; Тэр эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлдэг. Барбара болон хүүхдүүд нь эрүүл мэндэд сайн, сүүлийн хэдэн жилийн туршид байнгын хяналт шалгалт хийх шаардлагатай байдаг.
Донын эрүүл мэндийн асуудлын улмаас тэд маш их өндөр шимтгэлтэй байдаг эрүүл мэндийн даатгалаас хасагдах өрхийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө бага байна. Гэр бүл нь ажил олгогчоор дамжуулан Департаментаас хасагдах төлөвлөгөөгөө хадгалж, Барбара өөрөө өөртөө болон хүүхдүүдийг ажил олгогчийнхоо дундаас өндөр үнээр хасуулах гэр бүлийн төлөвлөгөөгөө сонгох замаар мөнгө хэмнэж чаддаг.
Гэхдээ энэ нь үргэлж хамгийн сайн сонголт байх албагүй. Яагаад гэвэл энэ нь ажил олгогчийн зүгээс ямар хэмжээний хураамж төлөхөөс хамаагүй ихээхэн хамаардаг. Kaiser Family Foundation-ийн судалгаагаар эрүүл мэндийн тэтгэмж олгодог дундаж ажил олгогч нь нийт өрхийн нийт орлогын 70 орчим хувийг төлдөг. Зарим ажил олгогчид зөвхөн ажилчдынхаа урамшуулалд хувь нэмрээ оруулж, төлөвлөгөөнд нэмэгдэх гэр бүлийн гишүүдийн хувьд биш. Тиймээс танай гэр бүл нэг төлөвлөгөөний дагуу хамрагдах уу, эсвэл аль алинд нь ашиглагдах эсэхийг тодорхойлохын тулд та сонголт бүрт шимтгэлийн хэмжээгээр ямар хувь нэмэр оруулах ёстойг мэдэх хэрэгтэй.
Мария, Жорж нар
Мари Г., 32 настай, нөхөр Жорж Г., 33 настай, хоёулаа бүтэн цагаар ажилладаг бөгөөд тус бүр өөрсдийн ажил олгогчийн эрүүл мэндийн даатгалтай байдаг. Аль аль компани нь 10-р сарын дундаас 11-р сарын дунд хүртэл нээлттэй элсэлтийн хугацаатай байдаг.
Есдүгээр сард Мария хүүгээ төрүүлжээ. Энэ нь тэдний эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөний нэг болох Jorge, Jr.-ийг нэмэх боломжийг олгосон. Гэсэн хэдий ч төлөвлөгөөний аль нэгнээс хамаарахгүйгээр даатгуулагчдын даатгалыг зөвхөн гэр бүлийн даатгалд хамруулах эсвэл ажилчин-дээр нэмэх нь хүүхдийг хамруулах (ажил олгогчийн хэрэглэдэг шимтгэлийн ангиллаас хамааран), сарын хураамжийг их хэмжээгээр нэмэгдүүлдэг.
Ажил олгогчоос сар тутам $ 250-аас дээш нэмэгддэг тул хосууд өөрсдийн сонголтыг харсан. Нэг сонголт бол элсэгчдийг нээлттэй байлгатал гэр бүлийн бүх гишүүнийг нэг эрүүл мэндийн нэг ажил олгогчоос аваарай. Магадгүй энэ нь мөнгө хэмнэх, ялангуяа Мариягийн ажил олгогч нь түүний "гэр бүл" шагналыг Жорж, Жоржийг нэмсэнтэй хамтад нь хамруулах боломжтой болсон юм. Хэрэв тийм бол, Жорж, нэмж хэлэхэд, шимтгэлийг нэмэгдүүлээгүй тохиолдолд шимтгэлийг Гэсэн хэдий ч, Мариягийн шимтгэлийг ажилчид-нэмэх-хүүхдүүдэд олгодог бол Жорж, нэмсэнээсээ нэмээд шимтгэлийг өндөр гэр бүлийн түвшинд хүргэх болно).
Өөр нэг хувилбар бол хүүхдэд зориулсан зах зээлийн бодлогоо худалдан авах явдал юм. Ажил олгогчид тэжээгчдийн тоог нэмэгдүүлэхээс хамаарч хүүхдийн тусдаа бодлогыг худалдан авахад илүү хямд байх болно. Энэ нь нэг гэр бүлтэй бол нэг хүүхэдтэй байх магадлал тун бага юм. Гэхдээ том ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөө нь ихэвчлэн нэг хүүхэд эсвэл олон хүүхэдтэй нэг ижил үнийг төлдөг учраас хувь хүний зах зээлийн төлөвлөгөө нь хүүхэд тус бүрийн хувьд тусдаа шимтгэлийг төлөх болно. гэр бүл, дээд тал нь 3 хүртэл (21-ээс доош насны нэг гэр бүлд 3 хүүхэдтэйгээс гадна хувь хүний зах зээлд нэмэлт хураамж байхгүй).
Гэр бүлийн зовлон бэрхшээлийг ойлгох
Хэрэв та нэг эсвэл түүнээс дээш тооны гэр бүлийн гишүүдийн зах зээлийн төлөвлөгөөтэй танилцаж байгаа бол ажил олгогчоос нэг эсвэл түүнээс дээш тооны гэр бүлийн гишүүдэд хамруулахын зэрэгцээ ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөтэй танилцах нь гэр бүлийн бусад гишүүдийн эрхэнд нөлөөлөх болно гэдгийг мэдэж байх Хувь хүний зах зээл дээрх хураамжийн татаас.
Хувь хүний зах зээлийг худалдан авдаг хүмүүст орлогоосоо хамааран муж улс бүрт АТГ-ын солилцоонд хураамжийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Гэхдээ танай өрхийн орлого нь та татаас авах эрхтэй болсон ч ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд хандах хандалт ч мөн адил үүрэг гүйцэтгэдэг. Хэрэв ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн хамгийн бага үнэ өртөг нь таны гэр бүлд олгогдож байгаа бөгөөд зөвхөн ажилчдыг хамруулах өртөг нь хямдардаг (2018 он гэхэд өрхийн нийт орлогын 9.56% -иас ихгүй байх), гэр бүлийн гишүүдийн тоо нэмэгдэх боломжтой бусад гэр бүлийн гишүүд Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөө (шимтгэлийг төлөвлөгөөнд нэмэхийн тулд хичнээн хэмжээний өртөг гарахаас үл хамааран) нь солилцооны хураамжийг авах эрхгүй болно. Үүнийг гэр бүлийн алдаа гэж нэрлэдэг бөгөөд ажил олгогчийн ивээн тэтгэх бус харин гэр бүлийн зарим гишүүд зах зээлийн талаарх хувь хүн бүрийг сайн мэддэг эсэхийг мэдэхийн тулд тоогоороо ярихдаа анхаарах нь чухал юм.
Эхнэр нөхрүүдэд зориулсан нэмэлт төлбөр
Үнэ цэнэтэй тусламжийн хуулийн дагуу том ажил олгогч нь бүтэн цагаар ажиллагсад, тэдгээрийн ажиллагсдын тэжээгчээчдийг хамруулахыг шаарддаг. Гэхдээ тэд гэр бүлийн гишүүддээ хамаатай мэдээллээр хангах шаардлагагүй болно. Ихэнх ажил олгогчид ажил олгогчийн гэр бүлийнхнийг хамруулах талаар үргэлжлүүлэн саналаа өгч байгаа боловч зарим нь өөрсдийн ажил олгогчдоор дамжуулан хамрах боломжтой хамаатан садан нь хамрагдах эрхгүй гэж тодорхойлсон байдаг бөгөөд зарим фирмүүд нь тэдний эхнэр нөхрүүдийн эхнэр нөхөр 'ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд гарын үсэг зурах сонголт хийх боломжтой.
Цаашид илүү төвөгтэй болгохын тулд эрүүл мэндийн даатгалын тэтгэмж олгодог ажил олгогчдын 10 хувь нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөг бууруулж, эхнэр / нөхрийнхөө төлөвлөгөөгөө сонгохоор шийдсэн тохиолдолд ажилтандаа нэмэлт нөхөн олговор олгодог. Зарим ажил олгогчид төлөвлөгөөндөө хамрагдаж байгаа эхнэр / нөхрийн тоог багасгахын тулд идэвхтэй алхмуудыг хийж байгаа бол зарим ажил олгогчид өөрийн ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөө гэхээсээ илүү өөрийн эхнэр / нөхрийг хамруулахын тулд ажилчдаа урамшуулах идэвхтэй алхмуудыг хийж байна.
Жишээлбэл, гэр бүлтэй Боб, Сью нарыг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн ажил олгогчоос авч болно. Ажил олгогчийн аль аль нь эхнэр / нөхөр нь өөрийн ажил олгогчийн-ивээн тэтгэсэн даатгалын сонголттой бол гэр бүлийн гишүүддээ нөхрийнхөө хураамж төлдөг. Хэрэв Боб өөрийн ажил олгогчийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд Sue-г элсүүлэхээр шийдсэн бол ажил олгогч нь шагнал авахаас гадна нэмэгдэл зардлыг нэмнэ-яагаад гэвэл Боб өөрийн ажил олгогчийн төлөвлөгөөний дагуу сонгож болно.
Ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд бүх хувьсагчид нөлөөлөх үед таны гэр бүлийн хүнийг нэмэхэд хамгийн их утга учиртай байж болох боловч ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөгөө бууруулсан эхнэр нөхрийнхөө хөнгөлөлттэй байгаа эсэхийг та мэдэхийг хүсэх болно. Харин эхнэр / нөхрийнхөө төлөвлөгөөг оруул.
Хэрэв та HDHP байгаа бол тусгай анхаарал тавь
Хэрэв та эсвэл таны хань ажил дээрээ HSA-ийн өндөр албан татвараас зайлсхийх эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг (HDHP) сонгох боломжтой бол та төлөвлөгөөн дээр ганцхан гэр бүлийн гишүүнтэй байхаас илүүтэйгээр нэгээс илүү олон хүнтэй байх талаар мэдэх хэрэгтэй.
Хэрэв зөвхөн нэг өрхийн гишүүн HDHP-ийн хүрээнд хамрагдсан бол HDHP-д хамрагдах боломжтой өрхийн тоо хоёр ба түүнээс дээш бол HSA-д хувь нэмэр оруулна. Гэхдээ нөгөө талаас HDHP дээр татвараас хасагдах нь ихэвчлэн хоёр дахин их байдаг бөгөөд гэр бүлийн хамрагдалт (зөвхөн нэг хүний хувьд хамаатай), гэр бүлийн бүх гишүүд нь хасагдах зардлыг хасах (тухайн жилд Холбооны засгийн газраас жил бүр холбооны халамжийн зардлаас илүү орлого олох шаардлагагүй гэр бүлийн гишүүдийн тоо нь нэг жилийн дотор 2018 онд $ 7.350 байсан).
Хэрэв та HDHP-ийн хамрах хүрээ, хандивыг ЭМАААБ-д оруулахаар бодож байгаа бол бүхэл бүтэн гэр бүл төлөвлөлтийн аль нэг төлөвлөгөө эсвэл өөр төлөвлөгөөтэй байх эсэхийг шийдэхдээ эдгээр хүчин зүйлсийг бодолцох хэрэгтэй.
Эх сурвалж:
> Корнеллийн хуулийн сургууль, Хууль зүйн мэдээллийн институт. 29 CFR 2590.701-6 - Тусгай элсэлтийн хугацаа.
> Дотоодын орлогын үйлчилгээ. Орлогын журам 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Ажил олгогч эрүүл мэндийн үр ашгийн талаархи 2016 тойм. Есдүгээр сар
> Kaiser Family Foundation. Ажил олгогчдын эрүүл мэндийн үр өгөөж 2017. 2017 оны 9 сар.
> Хүний нөөцийн менежментийн нийгэмлэг. 2017 ба 2018 оны HSA-ийн тусламжийн хязгаарууд. 2017 оны 5 сар.