6 Та төлж чадах арга замууд
Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл тооцоо нь жилээс жилд тогтмол өсч байна. 2016 онд ажил олгогч-ивээн тэтгэгч эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан ажилчдын 51-өөс дээш хувь нь дор хаяж 1,000 долларыг хасч тооцно. Орлого нь хасагдах зардлыг багтаасан ажилтнуудын дотроос хувь хүн бүрийн хасагдах зардал нь ойролцоогоор 1500 доллар байна.
Хувь хүний зах зээл дээр өөрийн эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авдаг хүмүүсийн хасах хасалт илүү өндөр байдаг.
eHealthinsurance, онлайн брокерын худалдаа, eHealthinsurance-ыг ашигласан хэрэглэгчдийн сонгосон 2016 оны хамрах хүрээний хувьд АТР-ийн татаас авах шалгуурыг хангаагүй хэрэглэгчдийн дунд $ 4,358 дунджаар, гэр бүлийн хувьд 7,983 доллар байна.
Татаасын татаас авдаггүй хүмүүс бага өртөгтэй хүрэл төлөвлөгөөг худалдан авах магадлалтай байгаа нь илүү өндөр хасагдах боломжтой байдаг гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Мөн АТГ-ийн өртгөөр хуваах татаас нь 2017 онд солилцооны хөтөлбөрт хамрагдагчдын 57% -ийг хамардаг бөгөөд тэдний орлого дээр үндэслэн хамрагдах боломжтой хүмүүсийг хасах боломжтой байдаг (зардал хуваах татаас нь зөвхөн мөнгөний төлөвлөгөөнд байдаг. 2018 онд ойролцоогоор $ 30,000, та өөрийн даатгалд хамрагдах боломжтой, бага дүнтэй хасалт бүхий мөнгөн төлөвлөгөө авах боломжтой тул нээлттэй хамрагдах үеийн мөнгөний төлөвлөгөөнд онцгой анхаарал хандуулж, солилцооны төлөвлөгөөг худалдаж авах хэрэгтэй. ).
Гэхдээ эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан хүмүүс ихэвчлэн нэлээд их хасагдах боломжтой байдаг нь эргэлзээгүй юм.
Хэрэв та эрүүл мэндийн даатгалаас хасагдах боломжгүй бол ганцаараа биш. Хадгаламж хэр их байгаа нь хамаагүй, хэрвээ та мөнгө хэмнэж чадахгүй, цалин хөлс авахын тулд амьдардаг бол таны татвараас чөлөөлөгдөх нь хэтэрхий өндөр байна.
Хэрэв та татвараа төлж чадахгүй бол таны одоогийн тооцоолох боломжтой сонголтууд нь таны одоо хасагдах өр, эсвэл урьдчилж бэлтгэж байгаа эсэхээс шалтгаална. Хэрэв та ирээдүйгээ хайж байгаа бол эцэст нь өөрчлөлт оруулах хэрэгтэй болно гэдгийг ухаарахын тулд " Дээврийн хэтэрхий өндөр үү? Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг хэрхэн хувиарлах вэ? "Хэрэв та HSA-ийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгөө бөглөж байвал ЭМАААБ-ийг бий болгох, байнга хувь нэмэр оруулахыг хичээгээрэй. Таны татварыг хасах хэрэгтэй.
Хэрэв та яг одоо хасагдах зардлыг төлөх ёстой боловч мөнгө байхгүй бол таны хүндрэлтэй байдал хүнд байна. Хэрэв та төлбөр төлөхгүй бол таны халамжийг хойшлуулах эсвэл шаардлагатай тусламж үйлчилгээгээ авч чадахгүй байж болно. Энд зарим боломжит сонголтууд байна.
Төлбөрийн төлөвлөгөөг хэлэлцэнэ
Таны эмч таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний дүрмийг зөрчихөөс татгалзах эсвэл хөнгөлөлтийг хасах боломжгүй ч гэсэн та цаг хугацаа өнгөрөхөөсөө болж таны хасагдах зардлыг төлөхийг зөвшөөрөхөд бэлэн байж болох юм. Шударга байдалтай байгаарай, эмч, эмнэлгийн төлбөрийн тасгийнхаа өмнө нөхцөл байдлыг тайлбарлана уу. Та төлбөрөө төлөхийг оролдож байгаагүй боловч төлбөрийн төлөвлөгөөг боловсруулах завшааныг хүсч байгаагаа тайлбарла.
Хэдийгээр төлбөрийн төлөвлөгөөг боловсруулахын оронд хөнгөлөлт үзүүлэхийг зорьж байгаа боловч, " Таны ханган нийлүүлэгчтэй хэрхэн зөвшилцөх вэ " нь эмчтэйгээ иймэрхүү яриа хэрхэн хийх тухай зөвлөмжийг өгдөг.
Даалгавар:
- Та нэгээс олон эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчид хасагдах боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та эмчтэй уулзаж, цусны шинжилгээ хийлгэхийг хүсч байгаа бол цусны шинжилгээний лабораторидоо эмчээсээ хасуулж болно. Энэ нь төлбөрийн хоёр төлөвлөгөөг хэлэлцэх гэсэн үг биш юм.
- Хэрэв та тохиролцсон төлбөрийн төлөвлөгөөний төлбөрөө үргэлжлүүлдэггүй бол та өөрийн эмчтэй харьцах харьцаагаа ноцтойгоор сүйтгэх болно. Ирээдүйн төлбөрийн эмчилгээний төлбөрийг төлөх өөр нэг боломж олгохгүй байж болно.
Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний хямд төсөр зардлыг хайж олох
Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний асуудлыг шийдэх нэгээс илүү арга зам байдаг. Та хамгийн бага үнэтэй эмчилгээний сонголтыг хэрэглэж байгаа юу?
Хямд өртөгтэй эмчилгээний сонголт руу шилжин ороход таны хасагдах хасалтыг хийхгүй бол, хасагдах хугацаа нь илүү урт хугацаа болон жижиг хэсгүүдэд хамаарна. Жишээлбэл, хэрэв танд 3,000 долларын хөнгөлөлттэй байгаа бөгөөд сар бүр $ 700-ын эмчилгээ хийлгэж байгаа бол сар бүр 400 долларыг эмчилгээнд шилжүүлэх нь сарын зардлыг бууруулна. Та эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл төлөхөөсөө өмнө 3,000 $ хасагдах зардлыг төлөх болно. Гэхдээ хямд эмчилгээ хийснээр та таван сараас илүү хугацаагаар хасагдах боломжтой наймаа хийх болно.
Та төлбөр төлж чадах эсэхээс үл хамааран үнэ төлбөргүй эмнэлгээс эсвэл орон нутгийн эрүүл мэндийн төвд тусламж үзүүлж чадах уу? Эдгээр газруудын зарим нь таныг үнэ төлбөргүйгээр авч явах болно, таны орлогод тулгуурлан төлбөр төлөх эсвэл таны эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийг бүрэн төлөхийг хүлээн зөвшөөрөх болно. Орон нутгийн иргэдийн эрүүл мэндийн төв байгаа эсэхийг шалга.
Таны тэтгэвэрт гарах эрт үе шатыг аваарай
Эрүүл мэндийн даатгалаас хасагдахын тулд тэтгэвэрт гарснаас мөнгө авахаар сонгохдоо ирээдүйд таны одоогийн төлөх төлбөрийг төлөх болно. Энэ бол урт хугацааны сайн төлөвлөгөө биш юм. Гэхдээ, хэрэв та эрүүл мэндийн даатгалаас хасагдах боломжгүй бол ирээдүйд байхгүй бол та энэ сонголтыг авч үзэж болох юм.
Хэрэв та уламжлалт IRA-аас 59 1/2 нас хүрэхээсээ өмнө хуваарилж авбал та тэр мөнгөнийхөө орлогын албан татвар болон торгуулийн татвар авах болно. Гэсэн хэдий ч, зарим тохиолдолд эрүүл мэндийн зардлыг мөнгө зарцуулж, таны орлогын 10-аас дээш хувийг зарцуулсан тохиолдолд торгууль оноож болно. Ирээдүйн эмчилгээний зардлыг ЭХЗГ-аас эрт зарлах талаар IRS дүрмийг мэдэж аваарай.
Хоёр шийдэл нь танаас өмнөх хуваарилалтын шийтгэлээс зайлсхийхэд тусална:
- Та Roth IRA-д оруулсан мөнгөө торгуулгүйгээр татан авч болно. Энэ нь Roth IRA-д орлого, хөрөнгө оруулалтын үр дүнд хамаарахгүй бөгөөд зөвхөн таны оруулсан хувь нэмэрт л зарцуулагдана. "ИТА-ын ОУ-ын хөдлөх хөрөнгөөс татгалзах үед татвараас чөлөөлөгдөх үед, тэд хэзээ болохгүй"
- Зарим 401K төлөвлөгөө нь 50,000 хүртэлх долларын зээл авах эсвэл таны 401K-ийн хэмжээтэй тэнцэх хэмжээний зээлийг авах боломжтой болно. Ерөнхийдөө, зээлийг 5 жилийн хугацаанд эргүүлэн төлж, таны цалингаас хасах автоматаар мөнгө төлдөг. Та зээлийн хүүг төлөх болно, гэхдээ та энэ сонирхлыг өөрөө төлж байна. Зээлийг төлөхөөс өмнө ажил хаях юм бол үлдсэн үлдэгдэлтэй тэнцэх эсвэл эрт хуваарилах нь зүйтэй бөгөөд та орлогын татвар болон торгуулийн аль алиныг төлөх болно. "Таны 401 (к) -аас зээл авах талаар есөн зүйл мэдэх болно."
Таны бараа зарах
Эрүүл мэндийн даатгалын хөнгөлөлттэй адил ямар нэгэн зүйлийг төлөхийн тулд хэн ч өөрийн эд зүйлсээ зарахыг хүсдэггүй; Гэтэл цөхрөлтгүй удаад арга хэмжээ авахыг шаарддаг. Хэрвээ та дараагийн шатны хими эмчилгээ хийлгэж чадахгүй бол эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг төлж чадахгүй учраас хөрөнгө босгох талаар бодох цаг болжээ.
Үнэт эдлэл, унадаг дугуй, тавцанг, iPod, эсвэл мотортой гэх мэт үнэ цэнэтэй гэхээсээ илүү хэрэгцээгүй зүйлсийг зарах талаар бодож эхлэх хэрэгтэй. Зөвхөн үнэхээр цөхрөлтэй байгаа бол зөвхөн таны автомашин, хуримын бөгж зэрэг бусад үнэт зүйлсийг зарж борлуулах. Хэрэв та тэднийг Craigslist эсвэл eBay зэрэг платформ дээр зарах юм бол илүү үнэтэй болох магадлалтай байгаа юм. Хэрэв та тэдгээрийг барьцаалах эсвэл дэлгүүрийн дэлгүүрт хүргэхээс илүүтэйгээр зарах нь илүү их хүчин чармайлт шаарддаг.
Төлбөр хийх
Таны эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг төлөхийн тулд кредит карт, хувийн зээл, гэр бүлийн зээлийн шугам ашиглах нь буруу зүйл юм. Энэ нь таны ирээдүйн барьцаа хөрөнгөө барьцаалж, үндсэн зардлаа хангахын тулд өрөнд илүү гүнзгий орох болно. Хэрэв та одоо хасагдах төлбөрөө төлж чадахгүй бол энэ жилийн хасагдах зардлаас таны өрийг мөн төлж байхдаа дараагийн жилийн хасагдах зардлыг хэрхэн төлөх вэ?
Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та амьдралаа аврахын тулд эрүүл мэндийн эмчилгээ шаардлагатай, байнгын тахир дутуу болох, эсвэл ажлаа хэвийн байлгахад эрүүл байлгахын тулд кредит нь муу муухай зүйлсийг багасгана.
Кредит кредит карт гэсэн үг биш. Энэ нь танай гэр, найз нөхөд эсвэл гэр бүлийн гишүүдийн өмчөөс зээл авах эсвэл банк эсвэл зээлийн холбооноос хувийн зээл авах гэсэн утгатай.
Ажлын байрны санхүүгийн хүндрэлийн төлөөх тусламжийг авах
Олон том ажил олгогчид ажилчдын тусламжийн буяны хөтөлбөртэй байдаг. Тухайн ажилчдаас өгсөн жижиг хандив тусламжаар санхүүжүүлсэн хандив тусламжийн хэмжээг тухайн жилд хандивлагчдын цалингаас хасч хассан.
Санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх буяны байгууллагад нэг удаа санхүүгийн хүндрэлтэй тулгарч буй ажилтнууд байж болно. Эдгээр буяны байгууллага нь тусламж авахын тулд та хандивлагч байхыг шаарддаггүй боловч санхүүгийн тусламж үзүүлэх, хэнийг шалгаруулах, хөтөлбөрийг хөтөлбөрөөс хөтөлбөрт хамруулах зэргээс хамаарч өөр өөр байдаг. Таны хүний нөөц, ажилчдын тэтгэмжийн газар таны хамгийн сайн эх сурвалж болох магадлалтай.
Эх сурвалж:
> Medicare болон Medicaid үйлчилгээний төвүүд. 2017 Идэвхжүүлэх элсэлтийн хормын хувилбар . 2017 оны 6-р сарын 12.
> eHealthinsurance.com. Эрүүл мэндийн даатгалын үнийн индексийн тайлан, 2016 Нээлттэй хамрагдалтын хугацаа . 2016 оны аравдугаар сар.
> Дотоод Орлогын Үйлчилгээ, 401 (к) Нөөцийн Бирж - Оролцогчид төлөвлөгөөг түгээх дүрэм.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Ажил олгогч эрүүл мэндийн үр ашгийн судалгаа; Үр дүнгийн тойм . 2016 оны 9-р сарын 14.