Эрүүл мэндийн даатгалд сөрөг нөлөөлөх нь өвчтэй хүмүүс, эсвэл даатгаганд өндөр эрсдэлтэй хүмүүс эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авахад эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авахгүй бол эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдана. Хэрэв өвчтэй хүмүүс илүү эрүүл мэндийн даатгал эсвэл эрүүлжүүлэх эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг худалдан авбал согог сонгох боломжтой.
Сөрөг сонголт нь даатгагч таамаглаж байснаас илүү их мөнгө алдах эрсдэлтэй байдаг.
Хэрэв сөрөг сонголтыг тасралтгүй үргэлжлүүлэх боломжтой бол эрүүл мэндийн даатгалын компаниуд ашиггүй болж, эцэст нь бизнесээс гарах болно.
Сөрөг сонголтууд хэрхэн ажилладаг вэ?
Энд маш хялбаршуулсан жишээ байна. Эрүүл мэндийн даатгалын компани сард 500 долларын эруул мэндийн телевлегеений зардлыг зарж байсан гэж узье. Эрүүл 20 настай эрэгтэйчүүд тэр сарын хураамжийг харж байж магадгүй, "Хэк, хэрвээ би даатгалгүй бол эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээнд жилд 500 доллар зарцуулахгүй байх. Би мэс засал хийх шаардлагатай эсвэл эрүүл мэндийн өндөр үнэтэй эмчилгээний горимтой байх магадлал маш бага байхад би мөнгөө 500 доллараар хувааж авахгүй. "
Үүний зэрэгцээ, 64 настай тарган чихрийн шижин өвчний улмаас зүрх судасны өвчнөөр өвчилсөн нь сар тутам $ 500 хураамжийг авч үздэг бөгөөд "Wow, сардаа 500 доллараар л эрүүл мэндийн даатгалын компани энэ жилийн эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийг төлөх болно. ! Хэдийгээр хасагдах зардлыг төлсөн ч энэхүү даатгал маш их хэвээр байна.
Би үүнийг худалдаж авдаг! "
Энэ сөрөг сонголт нь Эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний гишүүнчлэлээс шалтгаалан эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрөө төлөх ёстой байсан бол сард 500 ам. Эрїїл мэндийн тєлєвлєгєє нь зєвхєн нэг гишїїнд сард 500 ам.доллар зарцуулж байгаа боловч нэг хїнд ногдох сард 500 ам.доллараас дээш тєлбєр авдаг бол эрїїл мэндийн тєлєвлєгєє нь мєнгє алддаг.
Хэрэв эрүүл мэндийн даатгалын компани энэ сөрөг сонголтоос сэргийлэхийн тулд ямар нэгэн зүйл хийхгүй бол эцэст нь их хэмжээний мөнгө алдах бөгөөд ингэснээр нэхэмжлэлийг үргэлжлүүлэн төлж чадахгүй болно.
Эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь сөрөг сонголтоос хэрхэн сэргийлэх вэ
Эрїїл мэндийн даатгалын компаниуд сєрєг сонголтоос зайлсхийх буюу урамшуулах хэд хэдэн арга зам байдаг. Гэсэн хэдий ч, засгийн газрын дүрэм журмууд нь эрүүл мэндийн даатгалын байгууллагууд эдгээр аргуудыг зарим аргаар ашиглахаас сэргийлэх, бусад аргыг ашиглахыг хязгаарладаг.
Эрүүл мэндийн даатгалын зах зээл дээр зохицуулалтгүй эрүүл мэндийн даатгалын компаниудад андеррайтерийг ашиглан сөрөг сонголтоос зайлсхийх хэрэгтэй. Андеррайтерийн туршид андеррайтер нь виз мэдүүлэгчийн эрүүл мэндийн түүх, хүн ам зүй, урьдчилсан мэдүүлэг, амьдралын хэв маягийг сонгон шалгаруулдаг. Энэ нь эрүүл мэндийн даатгалын бодлогыг дагаж буй этгээдийг даатгалд хамруулах эрсдэлийг тодорхойлохыг хичээдэг.
Даатгагч нь эрсдэлийг хэт өндөр үнэлдэг хэн нэгэнд эрүүл мэндийн даатгалыг зарах, эсвэл илүү өндөр эрсдэлтэй хүнийг зардлаа төлөхгүй байхаар шийдэж болох юм. Нэмж хэлэхэд эрүүл мэндийн даатгалын компани нь эрсдэлийг нь хязгаарлаж болох эрсдэлийг хязгаарлаж болох юм. Тухайлбал, даатгалын хамрах хүрээг хамарсан даатгалын хэмжээ, хамрах хүрээг хамрах эсвэл тодорхой төрлийн үнэтэй эрүүл мэндийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг хамрахаас хамгаалдаг.
АНУ-д эрүүл мэндийн даатгалын компаниуд эдгээр аргын ихэнхийг ашиглахыг зөвшөөрдөггүй. Боломжит тусламжийн хууль
- эрүүл мэндийн даатгалыг урьдчилан сэргийлэх нөхцөлтэй хүмүүсийг эрүүл мэндийн даатгалд даатгуулахаас татгалзахыг хориглодог.
- Даатгуулагчид эрүүл хүмүүсийг бодвол илүү эрт нөхцлөөр хүмүүст төлбөр төлөхийг хориглодог.
- Эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь жилийн болон насан туршийн тэтгэмжийг олгохыг хориглодог.
- эрүүл мэндийн чухал ач холбогдолтой олон багцыг хамрах эрүүл мэндийн төлөвлөгөө шаарддаг; Эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь тодорхой үнэтэй эрүүл мэндийн үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг хамрах хүрээнээс хасаж чадахгүй.
- үндсэн эрүүл мэндийн иж бүрэн эрүүл мэндийн даатгалыг андеррайтерийн даатгалаас хасах ( богино хугацаанд эрүүл мэндийн даатгал , урт хугацааны тусламжийн даатгалыг андеррайтер олгодог ч).
Хэдийгээр Үнэ цэнэтэй тусламжийн хууль нь сөрөг сонголтоос урьдчилан сэргийлэхийн тулд ашигладаг эрүүл мэндийн даатгагчийн олон хэрэгслийг арилгаж байсан ч шалгагдаагүй сөрөг сонголтоос урьдчилан сэргийлэх бусад аргыг бий болгосон.
- Энэ нь АНУ-ын хууль ёсны бүх иргэд эрүүл мэндийн даатгалтай байх эсвэл татвараас чөлөөлөхийг шаарддаг . Энэ нь эрїїл мэндийн тєлєвлєгєєнд хамрагдахын тулд эрїїл мэндийн даатгалгїйгээр мєнгєнєє хэмнэх магадлалтай залуу, эрїїл чийрэг хїмїїсийг дэмждэг. Хэрэв тэд элсээгүй бол тэд татварын өндөр торгууль төлдөг.
- Эрүүл мэндийн даатгалын солилцоонд дунд орлоготой иргэд эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авахад туслах татаас өгдөг бөгөөд ингэснээр тэд эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдах магадлал өндөртэй байдаг.
- Хүмүүс эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдахыг хориглодог тул хүмүүс өвчтэй болох хүртэл эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авахыг хүлээхгүй бөгөөд эрүүл мэндийн зардлыг төлөх болно гэдгийг мэддэг. Хүмүүс эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдалт бүрт нэг жилийн хугацаатай элсэлтийн үеэр эрүүл мэндийн даатгалд бүртгүүлэх эсвэл ажилд суурилсан эрүүл мэндийн даатгал , гэрлэх, гэр бүлээ цуцлуулах эсвэл цагаачлах зэрэг эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжтой. газар.
- Энэ нь эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах хугацаа, цагийн хамрах хүрээ зэргээс богино хугацааны хүлээлтийн хугацаа болдог.
- Энэ нь эрүүл мэндийн даатгалын компаниуд тамхи татдаггүй хүмүүсийг бодвол 50% -иар өндөр үнээр тамхи татдаг.
- Энэ нь ахмад настнууд залуу наснаасаа илүү эрүүл мэндийн зардлаар өвчилдөг тул ахмад настнуудад 3 дахин их мөнгө төлөхийг зөвшөөрдөг. Ингэснээр даатгагчид өндөр эрсдэлтэй байдаг.
- Энэ нь актуар схемд суурилсан даатгалын нэгдсэн түүвэр тогтоогдсон бөгөөд даатгагчид илүү өндөр актуар үнэ бүхий эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг төлөх боломжийг олгодог. Платинум төлөвлөгөө нь хүрэл зэвсгийн төлөвлөгөөтэй харьцуулахад илүү үнэтэй байдаг тул цагаан алтан платформоос санал болгож буй илүү найдвартай хамгаалалт хүсч буй хэрэглэгч илүү их мөнгө төлөх ёстой.
Эх сурвалж:
Сайтар сонгон шалгаруулах асуудлууд ба Эрүүл мэндийн даатгалын солилцоо боломжийн тусламжийн хуулийн дагуу . Даатгалын комиссын үндэсний холбоо.
Зах зээлийн байршлын төлөвлөгөө таны эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг хэрхэн тогтоодог вэ. HealthCare.gov