Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгал гэж юу вэ?
Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгал нь таны эрүүл мэндийн даатгалын цогц , цогц даатгалыг нэмэгдүүлэхэд чиглэгдсэн даатгалын нэмэлт бодлого юм. Энэ нь таны эрүүл мэндийн даатгалаас санхүүгийн хамгаалалтанд байгаа зайг нөхөхөд тусалдаг.
Эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт төрлүүд
Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгалын олон төрлүүд байдаг бөгөөд төрөл бүр өөр өөрөөр ажилладаг.
Эрүүл мэндийн нэмэлт даатгалын хамгийн түгээмэл хэлбэрүүдийн зарим нь:
Өвчний онцлог төлөвлөгөө
Өвчний өвөрмөц нэмэлт эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө тодорхой өвчин оношлогдсоны дараа нэг удаагийн төлбөр төлнө. Жишээ нь, та хорт хавдрын даатгалыг бодлогод жагсаасан хорт хавдрын хэлбэрээр оношлогдоход төлөх болно.
Эрүүл мэндийн даатгал эсвэл Медигап төлөвлөгөөнөөс ялгаатай нь өвчин эмгэгийн төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчдэд бус харин бөөнөөр мөнгөн тусламжийг шууд төлдөг. Та үүнийг хүссэн бүх зүйлдээ хэрэглэж болно, мөн эмнэлгийн төлбөрөө төлөх үүрэгтэй. Олон хүмүүс өвчний улмаас зардлаа нөхөхөд зарцуулж байгаа зардал, хасалт, тээвэр, байрны зардал зэрэг нь их сургууль, гуравдагч шатлалын эмнэлгээс алслагдсан газарт очдог. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та Harley Davidson-ийг худалдаж авахыг хүсвэл, сонголт нь таных болно.
Өвчний өвөрмөц төлөвлөгөө нь нөхөн төлбөрийн тогтмол даатгалын төрөл бөгөөд даатгагч төлөх мөнгөний дүнг тодорхойлдог. Энэ нь таны эрүүл мэндийн төлбөрийн хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байдаг.
Таны бодлого таныг 20,000 долларыг хорт хавдартай гэж оношилсон гэж үзвэл 20,000 долларыг таны эмчилгээний зардалд $ 500 эсвэл $ 500,000 төлдөг (өвчинд нөлөөлдөг өвөрмөц бодлого нь хорт хавдараар өвдсөн тохиолдолд л төлбөрийг төлөх болно. нэн чухал ач холбогдолтой, суурь эсийн хавдар нь амбулаторийн нөхцөлд арилгаж, цаашид өвчин эмгэгийн төлөвлөгөөнөөс төлбөр авахад хүргэхгүй байхыг шаарддаггүй).
Чухал өвчний даатгал
Өвчилсөн өвчний даатгал нь өвчний онцлогтой төстэй өвчлөлтэй төстэй боловч өөр өөр төрлийн өвчнийг хамардаг. Жишээлбэл, зүрхний шигдээс, хорт хавдар, хорт хавдар, төгсгөлийн бөөрний өвчин, эсвэл эрхтэн шилжүүлэн суулгах мэс засал шаардлагатай бол өвчин эмгэгийн нэмэлт бодлогод нэг удаагийн тэтгэмж төлнө. Тодорхой өвчин эмгэг нь бодлогоос бодлогоос ялгаатай байдаг. Өвчинд нэрвэгдсэн өвчний бодлогын хураамж нь өвчний онцлогтой холбоотойгоор ижил хэмжээний үр шим хүртэх хураамжаас өндөр байж болзошгүй тул даатгал нь төлөх өвчний тооноос шалтгаалан даатгуулагч илүү их эрсдэл хүлээнэ.
Эмнэлгийн нөхөн төлбөрийн даатгал
Эмнэлгийн нөхөн төлбөрийн даатгалыг эмнэлэгт хэвтэхэд танд тогтмол хэмжээний төлбөр төлнө. Зарим төлөвлөгөө таныг эмнэлэгт хэвтэж байгаа эсэхээс үл хамааран хоёр өдөр, 20 хоног эмнэлэгт хэвтэж эмчлүүлэхэд нэг удаагийн төлбөр төлнө. Бусад төлөвлөгөөнүүд өдөр бүр 100 долларыг өдөрт төлдөг. Аль ч тохиолдолд таны төлсөн дүн таны эмнэлгүүдийн нэмэгдэл даатгалын бодлогоос хамаарна; Энэ нь таны эмнэлгийн төлбөрийн дүнтэй ямар ч холбоогүй юм. Та мөнгөө хэрэглэж болно.
Зарим эмнэлгийн нөхөн төлбөрийн төлөвлөгөөнд амбулаторийн үйл ажиллагааны үр ашгийг мөн оруулсан байдаг.
Энэ нь амбулаторийн эмнэлэгт хэвтэхийн тулд бөөнөөр тооцсон дүнгээс арай бага хэмжээтэй байж болно.
Гэнэтийн ослын даатгал
Осол аваарын даатгал нь осол гэмтэл, гэмтэлтэй холбоотой эмнэлгийн зардлыг нөхөн төлнө. Ихэнх тохиолдолд та эрүүл мэндийн даатгалын хураамж, орлогын тодорхойлолт, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн талаар тайлбар хийх шаардлагатай болно.
Осол аваарын нэмэлтүүд нь ихэвчлэн бага ашиг өгдөг ($ 5,000 нь нийтлэг байдаг), учир нь та гэмтсэн, эмнэлгийн тусламж авах шаардлагатай бол таны хасагдах болон хамт даатгалд хамрагдах боломжтой.
Гэхдээ тэд таны зардлаа хамгийн их тэтгэмжээс доогуур үнэлдэг бол таны төлөх ёстой зардлын бодит хэмжээгээр нөхөн төлнө. Жишээлбэл, хэрэв та эрүүл мэндийн даатгалд 6000 долларыг хасах бөгөөд өөрийгөө 1,500 долларын үнэтэй оёдол хийх шаардлагатай бол, осол аваарын нөхөн олговор нь зөвхөн 1,500 долларыг нөхөн төлнө (бага хэмжээний хөнгөлөлт, хэрэв ослын төлөвлөгөө нь хасагдах боломжтой бол), тэр ч байтугай Хамгийн их ашиг $ 5,000 бол.
Гэнэтийн ослоос нас барах ба ялгах
AD & D бодлогын тохиолдлын үхлийн хэсэг нь таны осолд амь үрэгдсэн тохиолдолд таны ашигласан хүний оруулсан нөхөн төлбөрийн өгөөжийг төлнө. Хууль бус зүйл хийх үед осол гарсан тохиолдолд зарим нэг үл хамаарах зүйл байж болно.
AD & D бодлогын үхлийн ашиг нь амь насаа алдсаны даатгалаас ялгаатай нь AD & D бодлогын ослоос шууд хамааралтай байдаг ч урт хугацааны амьдрал нь осол, хорт хавдар, зүрхний шигдээс, эсвэл тэр ч байтугай Эбола вирус гэх мэт. Амьдралын даатгал, AD & D даатгалтай байх бөгөөд та ослын үед нас бардаг бол таны үр шим хүртэгчид энэ хоёр бодлогоос төлбөр авдаг.
AD & D бодлогын задлах хэсэг нь танд гэнэтийн ослоос үлдсэн хэсэг, мөчний хэсэг эсвэл сохрыг орхих тохиолдолд танд нэг удаагийн тэтгэмж өгнө. AD & D бодлогыг унших нь нэг хөл, хоёр хөл, нэг хөл, хоёр хөл, нэг гар, хоёр гар, нэг нүд, хоёр нүд зэрэг алдах долларын хэмжээг тодорхойлсон байдаг.
AD & D бодлогын дагуу төлсөн бөөн дүнг та (эсвэл таны нас барсан тохиолдолд таны ашиг хүртэгч) аль ч хэлбэрээр ашиглаж болно.
Шүдний даатгал
Шүдний даатгалыг заримдаа эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт хэлбэр гэж үздэг. Шүдний эмчилгээний үйлчилгээг авахдаа шүдний эмчид шууд хүртэх болно. Олон тооны шүдний төлөвлөгөөг тусламжийн төлөвлөгөөтэй зохицуулж, төлөвлөгөөнд байгаа сүлжээнд байгаа үйлчилгээ үзүүлэгчдийг ашиглахыг шаарддаг. Бусад нь шүдний эмнэлгээс гадуур байгаа боловч таны төлбөрийн хэмжээ илүү өндөр байх болно.
Эрүүл мэндийн даатгалын цогц байдлаар та даатгалын төлөвлөгөөтэй хамт суутган тооцох, төлбөрийн баримт, эсвэл coinsurance байж болно. Үүнээс гадна, олон шүдний төлөвлөгөө нь хамгийн их ашиг хүртэх хязгаартай байдаг. Жишээ нь, шүдний бодлого нь жилийн ашиг нь 2000 доллараар хязгаарлагддаг гэж үздэг. Энэ тохиолдолд тухайн жилд шүдний эмчилгээ хийлгэхээр 2000 доллар төлсөний дараа төлөвлөгөөг төлөхөө болино. Бодлогын хамгийн их хураамж төлөх дээд хязгаарт хүрсний дараа та ямар ч шүдний төлбөрийг төлөөгүй үлдэх болно.
Боломжит арчилгааны тухай хууль нь хүүхдэд зориулсан шүдний хамрах хүрээг тодорхойлсноор эрүүл мэндийн чухал ач холбогдолтой, гэхдээ насанд хүрэгчдийн шүдний хамрах хүрээ нь эрх хязгаарлагддаггүй. Зарим эрүүл мэндийн даатгалын компаниуд хүүхдийнхээ шүдний эмчилгээний талаар баримтлах бодлогыг тусгасан байдаг бол зарим нь шууд хүүхдийн шүдний эмгэгийг тус тус худалдан авч байна.
Алсын хараа даатгал
Эрхэм зорилго нь эрүүл мэндийн цогц хөтөлбөрийн алсын харааны ашиг тусыг нэмэгдүүлдэг. Эрүүл мэндийн гол гол эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнүүд нүдний гэмтэл, нүдний гэмтэл зэрэг нүдний өвчний оношлогоо, эмчилгээнд хамаатай халамжийг төлдөг. Гэсэн хэдий ч эрїїл мэндийн даатгалын тєлєвлєгєє нь байнгын харааг засах тєлбєрийг тєлєхгїй.
Нэмэлт алсын харааны даатгал нь эндээ суларч, нүдний шил, контакт линз, зөв тохируулахын тулд хугарлын шалгалт өгөхөд тусалдаг. Зарим харааны даатгалын төлөвлөгөө нь Ласик шиг алсын харааг засах мэс заслыг төлөхөд тусалдаг.
Шүдний хам шинжийн хувьд хүүхдийн харааны тусламж үйлчилгээ нь Боломжит Тусламжийн тухай хуулийн дагуу эрүүл мэндийн чухал ач холбогдолтой боловч насанд хүрэгчдийн харааны хамрах хүрээ нь биш юм.
Medigap
Medigap нь АНУ-ын Medicare Part A болон Medicare Part B даатгалыг агуулсан хүмүүст зориулж боловсруулсан нэмэлт эрүүл мэндийн төлөвлөгөө юм. АНУ-ын Medicare байхгүй хүмүүс Medigap төлөвлөгөөг худалдан авах эрхгүй.
Medigap төлөвлөгөөнд Medicare ашиг хүртэгсэд нь хасах , нөхөн төлбөр, төлбөрийн чадвар, гадаадад аялах үед яаралтай тусламж зэрэгт төлөхөд нь тусалдаг. Гадаадын аялалын яаралтай тусламжийн тэтгэмжээс гадна Medigap тэтгэмж нь таны Medicare даатгалыг ашигладаг. Medigap нь таны эмчилгээний зардлыг Medicare төлсөнийхээ дараа түүний төлбөрийг төлж дууссаны дараа зардлыг хуваах зардлаа төлнө. Жишээ нь, Medigap эмнэлэгт хэвтсэний дараа таны татварыг төлж болно.
Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгал бүхий Caveat Emptor
Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгал нь Obamacare гэх мэт эрүүл мэндийн даатгалыг орлодоггүй бөгөөд таны ажил олгогч, Medicare, Medicaid, Tricare зэрэг эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө. Энэ нь эрүүл мэндийн байнгын төлөвлөгөөнд нэмж оруулаад зогсохгүй нэг хүний оронд эрүүл мэндийн төлөвлөгөө юм.
Нэмэлт эрүүл мэндийн даатгал нь бүх нэн чухал эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг хамардаггүй бөгөөд энэ нь хамгийн багаар бодоход хамрах хүрээг хамардаггүй учраас эрүүл мэндийн даатгалтай байхын тулд Боломжит Тусламжийн Хуулийн шаардлагыг хангаж чадахгүй бөгөөд даатгалгүй байх татварын хөнгөлөлтөөс зайлсхийхэд тус болохгүй. 2017 оны сүүлээр ГОП-ын татварын хуулийг батлуулсан хэдий ч 2019 он хүртэлх хугацаанд бие даасан мандатын шийтгэлийг хүчингүй болгодог боловч 2018 онд хийгдэхгүй 2018 онд даатгалгүй хүмүүс 2019 оны эхээр татвараа төлж байх үед торгууль төлөх ёстой болно. чөлөөлөлт хийх боломжтой ).
Зарим төрлийн эрүүл мэндийн даатгал нь таны эрүүл мэндийн даатгалын данстай байхаас гадна таны орлогын татварын хөнгөлөлтөд ихээхэн нөлөөлдөг. Хэрэв та HSA-тэй бол өөрийн эрүүл мэндийн даатгалаас өмнө эрүүл мэндийн даатгалыг авахаасаа өмнө татварын байцаагчтайгаа зөвлөгөө аваарай. Та IRS Publication 969-ийн талаар дэлгэрэнгүй уншиж болно.
Нэмэлт эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн даатгалын цогц төлөвлөгөө шиг хатуу зохицуулагддаггүй. Хэрэглээний хамгаалалт нь эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт бодлоготой холбоотой байж болох бөгөөд та өөрийн ажил, эсвэл хувь хүнээр дамжуулан бодлогоо худалдан авч байгаа эсэхээс хамаарч өөр өөр байж болно. Эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт олон төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн даатгалын цогц байдлаар хэрэглэгдэж буй хэрэглэгчийн хамгаалалтгүй байна.
Жишээлбэл, эрүүл мэндийн нэмэлт даатгалын зарим төрлүүд нь өмнөх нөхцөл байдлаас хамааралгүй , эсвэл өмнөх үеийн нөхцөл байдалд хамрагдах хугацааг хойшлуулахыг шаарддаг. Жилд бүтэн жилийн турш эсвэл насан туршид хамгийн их цалин хөлс байдаг бөгөөд эдгээр нь нийт төлбөрийн хэмжээнээс доогуур байх хандлагатай байдаг. төрөл бүрийн өвчин, гэмтлийг эмчлэх (иймээс эдгээр төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн бусад даатгалыг орлуулахын оронд бусад эрүүл мэндийн даатгалд нэмэлт байдлаар өгөх ёстой юм). Хамрах хүрээ нь сэргээгдэх баталгаатай байж болохгүй, энэ нь жилээс жилд дахин бүртгүүлж чадахгүй байж болно гэсэн үг юм. Зарим төрлийн бодлогууд нь баталгаатай бус асуудал юм. Энэ нь эрсдэлийг эрсдэлд хүргэдэг гэж бодож байгаа бол даатгагчийн даатгалаас татгалзаж болно гэсэн үг юм.
Эцэст нь, даатгагч эрүүл мэндийн даатгалын цогц даатгалаас илүү эрүүл мэндийн даатгалаас илүү их ашиг олох боломжтой. АНУ-д зарагдаж буй эрүүл мэндийн цогц байдлын олон тооны эрүүл мэндийн тусламж, үйлчилгээний чанарыг үнэлэх үйл ажиллагааны төлбөрийн шимтгэлийн 80-85 хувийг зарцуулах ёстой бөгөөд засаг захиргааны зардал, зар сурталчилгаа, ашгийн төлөө 15-20% үлдсэн байна. Нэмэлт төлөвлөгөөг ийм аргаар зохицуулдаггүй. Тэд тэтгэмжийг төлөхөд зориулж хураамж авахын тулд бага хэмжээний хэсгийг зарцуулж, агент комисс, зар сурталчилгаа, захиргааны зардал, ашгийн хувьд ихээхэн хэсгийг үлдээж болно.
Эх сурвалж:
> Корнеллийн хуулийн сургууль, Хууль зүйн мэдээллийн институт. 45 CFR 148.220, Except benefits.
> Жост, Тим. Эрүүл мэндийн асуудал. Эрүүл мэндийн шинэчлэлийг хэрэгжүүлэх: Тун бага ашиг тусын эцсийн дүрэм. 2014 оны 9-р сарын 29.