Би саяхан эрүүл мэндийн даатгалын шинэхэн шинэчлэгчээс авирч сонссон. Тэрбээр энэ жил эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн дүнгээс жил бүр шимтгэлийг төлсөн байсан ч эрүүл мэндийн даатгал түүний эмчийн офис дээр очиж төлөөгүй хэвээр байна гэжээ. Тэр яагаад эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгөө дуудаж өгөхдөө яагаад төлбөр төлж байгааг мэдэхгүй байгаа тул тэр татвараасаа доогуур үнэндээ хүрч чадаагүй гэж хэлсэн.
Тэрбээр сарын төлбөрөө сар тутам хийж байгаа төлбөрийг түүний жилийн хасагдах зардалд тооцдог гэж боджээ. Харамсалтай нь, эрүүл мэндийн даатгал ийм байдлаар үйлчилдэггүй; Даатгалын хураамж нь таны хасагдахад тооцогдохгүй.
Хэрвээ Даатгалын хураамжийг хасах боломжгүй гэж үзвэл дараа нь яах вэ?
Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл нь эрүүл мэндийн даатгалын зардлын өртөг юм. Энэ даатгалыг эрүүл мэндийн даатгалын компанид төлөхдөө даатгалын гэрээний дагуу төлөх ёстой даатгалын шимтгэлийг тухайн сард төлнө.
Гэхдээ эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл төлсөн ч эрүүл мэндийн даатгал нь таны эрүүл мэндийн даатгалын зардлын 100% -ийг төлдөггүй . Та зардлаа хуваах зардал гэж тооцогддог хасалт , төлбөрийн багц , төлбөрийн чадварыг төлөхдөө эрүүл мэндийн даатгалын зардлыг даатгагчтайгаа хуваалцаарай . Эрүүл мэндийн даатгалын компани нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг авахын тулд эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгөө дагаж эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийн үлдсэн хэсгийг төлдөг.
Зардал хуваах нь эрүүл мэндийн даатгалын компаниуд эрүүл мэндийн даатгалын бодлогыг илүү хямд үнээр борлуулах боломжийг олгодог.
- Хэрвээ танд "арьс ширний тоглолт" байгаа бол та үнэхээр хэрэгтэй зүйлээ анхаарахаас зайлсхийх болно. Жишээ нь, эмчтэй уулзах бүрд 50 долларын төлбөр төлөх шаардлагатай бол эмчид очиж болохгүй. Үүний оронд та үнэхээр хэрэгтэй үед л явна.
- Санхүүгийн эрсдэл нь даатгагч нүүр царайгаа төлөх ёстой өртгөөр хуваах зардлын хэмжээгээр буурна. Эрүүл мэндийн тусламж авахад таны хасагдах, төлбөрийн болон эрүүл мэндийн даатгалыг төлөх доллар бүрийг эрүүл мэндийн даатгалын компани төлөх ёстой нэг долларыг төлдөг.
Тасралтгүй зардал гэх мэт зардал хуваалцахгүйгээр эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл одоогийнхоосоо ч өндөр байна.
Таны санхүүгийн эрсдэл юу вэ? Юу өртэй болох вэ?
Даатгалд хамрагдах үед эрүүл мэндийн даатгалын бодлого, Ашиг хүртэгсэд ба Хамтын Ажиллагааны Төлөвлөгөөнд зардлыг хуваах тухай тодорхойлолт нь таны төлөх эрүүл мэндийн зардал, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг хэр хэмжээгээр төлдөг болохыг харуулна. Энэ нь таны хасагдах дүн хэр вэ, хэр их мөнгө төлж байгаа, хэр их мөнгөтэй байхыг тодорхой зааж өгөх хэрэгтэй.
Үүнээс гадна, таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний халаасны хязгаарыг таны бодлого, ашиг тус, хураангуй тоймд тодорхой зааж өгөх хэрэгтэй. 2018 онд та эмээ өвөө , эмээ өвөөтэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгүй бол халаасны хязгаар нь ганц бие хүн эсвэл $ 14,700-аас хэтрэхгүй. Хувь хүний халаасан зардлын дээд хязгаар 2019 онд нэмэгдэж, $ 7,900 хүн, гэр бүлийн хувьд 15,800 ам.доллар болно. Аль ч жилд олон тооны төлөвлөгөөнүүд нь дээд хязгаараас доогуур үнээр хязгаарлагдах боломжтой боловч тэдгээр нь холбооны хязгаараас хэтрэхгүй байж болно.
Эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардал өндөр байгаа тохиолдолд халаасны хязгаарлалт нь санхүүгийн хязгааргүй байдлаас таныг хамгаалах болно. Төлбөрийн хасалт, төлбөрийн нэхэмжлэх, даатгал, даатгалыг жил бүр хамгийн ихдээ хүрч чадсанаар таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд сүлжээнийхээ зардлын 100% -ийг хамрах болно. жил. Та тэр жилийнхээ зардлыг хуваалцах шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч, та сарын хураамжаа төлөх ёстой эсвэл эрүүл мэндийн даатгалын бодлогоо цуцална .
Тэгэхээр та хамгийн бага өртэй, хамгийн их өрөнд хүрч чадах уу? Жил бүр эрүүл мэндийн ямар нэг тусламж хэрэггүй бол хамгийн бага өртэй болно.
Энэ тохиолдолд та зардал хуваах зардал байхгүй болно. Та бүхэн сарын төлбөрөө төлөх болно. Даатгалын хураамжийг сар бүр нэмэгдүүлж 12 сараар үржүүлээд эрүүл мэндийн даатгалын жилийн нийт зардлыг олох.
Хэрэв та эрүүл мэндийн асар их зардлуудтай бол их хэмжээний өртэй болно. Учир нь та байнга анхаарал халамж тавих шаардлагатай байдаг. Энэ тохиолдолд зардлыг хуваахад хамгийн их өрөнд тооцогдох болно. Жилийнхээ хураамжийнхаа хэмжээгээр таны гар утасны дээд хэмжээг нэмээрэй. Энэ нь дээд хязгаарыг тухайн жилийн эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардалд төлөх ёстой өртгийг тодорхойлно.
Гэхдээ болгоомжлох хэрэгтэй. Эрүүл мэндийн бүх зардлыг хамруулдаггүй. Жишээлбэл, зарим төрлийн эрүүл мэндийн даатгал нь сүлжээнд хамрагдах боломжгүй тохиолдолд үйлчилгээ үзүүлэгчид төлөхгүй (хэрэв таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөө нь сүлжээний үйлчилгээнд хамаатай бол та илүү их татвараас хасагдах болно. - сүлжээний бус үйлчилгээнд зориулсан халаасны хязгаарлалт). Ихэнх эрүүл мэндийн даатгалын газрууд нь эрүүл мэндийн шаардлага хангахгүй үйлчилгээний төлбөрийг төлдөггүй. Эрїїл мэндийн зарим тєлєвлєгєє нь урьдчилан зєвшєєрєл аваагїй л бол зарим тєрлийн тусламж, їйлчилгээний тєлбєрийг тєлєхгїй.
Эрїїл мэндийн даатгалын шимтгэлийг хэн тєлєх вэ?
Даатгалын хураамж гэдэг нь та даатгалыг худалдан авах эсэхээс үл хамааран даатгалд хамрагдах өртөг юм. Гэхдээ ихэнх тохиолдолд даатгалд хамрагдсан хүмүүс бүрэн шимтгэлийг өөрсдөө төлөх шаардлагагүй байдаг. Америкчуудын тал орчим хувь нь эрүүл мэндийн даатгалыг ажлын байрыг ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөгөөр, ажилтны хувьд, эсвэл эхнэр / нөхөр эсвэл ажилтны хамааралтай байдлаар авч болно.
2017 Kaiser Family Foundation-ийн ажил олгогчдын судалгаагаар ажил олгогчид ажлын байрны санхүүжилттэй эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан ажилтнуудын нийт өрхийн 70 орчим хувийг төлдөг. Мэдээжийн хэрэг, ажил олгогчийн шимтгэлийн шимтгэл нь ажилчдын нөхөн олговрын нэг хэсэг бөгөөд энэ нь үнэн юм. Гэхдээ ажил олгогч-ивээн тэтгэгч эрүүл мэндийн даатгалыг арилгах шаардлагатай бол ажилчдын цалин нэмэгдэл хөлсөөр бүх ажилчдыг бүгдийг нь авах болно гэж эдийн засагчид эргэлзэж байна. Учир нь эрүүл мэндийн даатгал нь ажил олгогчийн нөхөн олговрын багцын татварын давуу тал болно.
Хувь хүний зах зээл дээр өөрийн эрүүл мэндийн даатгалыг худалдан авдаг хүмүүсийн дунд АТГ-ын биржүүдээс гадуур солилцох төлөвлөгөө гаргана. Хөрөнгийн биржээр дамжуулан худалдан авдаг хүмүүсээс 84 хувь нь урамшууллынхаа нэг хэсгийг нөхөх зорилгоор 2017 онд хураамжийн татварын кредит (татаас) хүлээн авч байсан. Эрүүл мэндийн даатгал.gov дээр түшиглэдэг муж улсуудын дунд 2017 онд татаасын өмнөх дундаж төлбөр нь 476 ам. Доллар байсан бол, дараа нь татаасын дундаж хэмжээ нь $ 153 / сар байсан. Даатгалын шимтгэлийг ихэнх татаасын дийлэнх хэсэг эзэлж байна.
Өөрөөр хэлбэл, солилцооноос гадуурх өөрсдийнхөө даатгалыг худалдан авдаг хүмүүс өөрсдөө бүрэн хэмжээний шимтгэл төлдөг бөгөөд солилцоогоор дамжуулан худалдан авалт хийдэг боловч орлогын хэмжээ нь ядуурлын түвшний 400 хувиас хэтэрч байгаа (жишээлбэл, захын цэг нь 98,400 ам. 2018 хамрах хүрээний гэр бүл).
Илүү их судла
- Таны эрүүл мэндийн даатгалыг яагаад хасах вэ?
- Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ
- Төлбөрийг хэрхэн төлөх вэ?
- Таны халааснаас хязгаарлалтгүй юу?
- Хувьцааны цоохор ирвэс-Ялгаа нь юу вэ?
Эх сурвалж:
> Medicare болон Medicaid үйлчилгээний төв, 2017 Идэвхжүүлэх элсэлтийн хормын хувилбар . 2017 оны 6-р сарын 12.
> Medicare болон Medicaid үйлчилгээний төвүүд, 2017 Зах зээлийн газар нээлттэй бүртгэлийн хугацаа Олон нийтийн хэрэглээний файлууд.
> Холбооны Бүртгэл, Өвчтөний Хамгаалал, Боломжит Хариуцлагын тухай хууль; ЭМАААБ 2019 оны хувьд ашиг тус ба төлбөрийн параметрүүдийг (санал болгож буй дүрэм) тусгасан. 2017 оны 11-р сарын 2-ны өдөр.
Холбооны Бүртгэл, Өвчний Хамгаалах ба Боломжит Тусламжийн тухай хууль; 2018 онд АХС-ны ашиг болон төлбөрийн параметрүүдийг мэдэгдэх; Тусгай элсэлтийн хугацаа болон Хэрэглэгчийн ашигласан болон чиглэсэн төлөвлөгөөний хөтөлбөрт нэмэлт өөрчлөлт оруулах. 2016 оны 12-р сарын 22
> Kaiser Family Foundation, Нийт хүн амын эрүүл мэндийн даатгалын хамрах хүрээ. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Ажил олгогчийн эрүүл мэндийн тэтгэмжийн судалгаа. 2017 оны 9 дүгээр сарын 19.